Cuando llega el momento de demostrar que usted puede sostenerse económicamente en Estados Unidos, improvisar puede salir caro
Muchas personas trabajan durante años en Estados Unidos, pagan renta, mantienen a sus hijos, tienen una empresa, realizan trabajos independientes o reciben ingresos de diferentes fuentes.
Sin embargo, cuando llega el momento de demostrar documentalmente su situación financiera, descubren un problema:
Una cosa es generar dinero y otra muy diferente poder demostrarlo correctamente.
Esto adquiere todavía más importancia cuando una persona atraviesa un proceso importante en su vida en Estados Unidos y necesita presentar documentación financiera ante un abogado, una institución financiera, una agencia gubernamental u otro profesional.
En determinadas situaciones migratorias, por ejemplo, pueden existir requisitos relacionados con ingresos, activos, recursos financieros o sostenimiento económico. Los requisitos dependen completamente del procedimiento y deben ser determinados por el abogado de inmigración o profesional legal correspondiente.
Pero existe una parte en la que un buen trabajo contable sí puede hacer una enorme diferencia:
tener sus números organizados, documentados y consistentes.
“Yo gano suficiente” no es lo mismo que poder demostrarlo
Imagine una familia que necesita aproximadamente $5,000 mensuales para mantener su hogar.
La persona trabaja por cuenta propia y asegura generar $8,000 mensuales.
Pero cuando revisamos su documentación encontramos:
- declaraciones de impuestos que muestran ingresos considerablemente menores;
- depósitos bancarios que no pueden relacionarse fácilmente con facturas o ventas;
- gastos personales mezclados con los de la empresa;
- meses completos sin contabilidad;
- una compañía que factura, pero cuyos libros contables no están actualizados;
- tarjetas de crédito utilizadas constantemente para cubrir gastos básicos;
- y ningún presupuesto que permita determinar cuánto cuesta realmente mantener a la familia.
Entonces aparece una pregunta incómoda:
¿Cómo demostramos financieramente una realidad que nunca fue correctamente documentada?
Ese es precisamente el problema.
Su declaración de impuestos forma parte de su historia financiera
Muchas personas continúan pensando que declarar el menor ingreso posible siempre es una ventaja.
No necesariamente.
Una declaración de impuestos no existe solamente para determinar cuánto impuesto debe pagar.
También puede convertirse en uno de los documentos utilizados para demostrar sus ingresos cuando solicita financiamiento, compra una propiedad, busca determinados productos bancarios o necesita acreditar su situación económica ante terceros.
Por eso existe una diferencia enorme entre planificación tributaria y simplemente intentar que aparezca el menor ingreso posible.
La planificación busca pagar correctamente los impuestos que corresponden, utilizando legítimamente las deducciones, créditos y estrategias disponibles.
Pero también debe considerar las consecuencias financieras de las decisiones que se toman hoy.
Si tiene una empresa, la organización es todavía más importante
Tener una LLC o una corporación no significa automáticamente tener una empresa financieramente organizada.
Una empresa debería permitirle saber, entre otras cosas:
cuánto factura, cuánto gasta, cuánto realmente gana, cuánto dinero necesita para operar, cuánto puede distribuir a sus propietarios y cuáles son sus obligaciones tributarias.
Si esperamos hasta marzo o abril para reconstruir doce meses de operaciones utilizando únicamente estados bancarios, probablemente hemos perdido una de las herramientas más importantes de la contabilidad:
la capacidad de tomar decisiones durante el año.
La contabilidad no debería hacerse solamente para preparar impuestos.
Debe servir para administrar.
Prepare un presupuesto familiar real
También debemos conocer cuánto cuesta mantener nuestro hogar.
Hipoteca o alquiler.
Electricidad.
Seguros.
Automóviles.
Alimentos.
Escuela.
Tarjetas.
Préstamos.
Salud.
Entretenimiento.
Ahorros.
Emergencias.
Cuando sumamos todo podemos descubrir que una familia que pensaba necesitar $4,000 mensuales realmente necesita $6,500.
Ese descubrimiento puede cambiar completamente nuestra planificación.
Ahora podemos preguntarnos:
¿Mis ingresos actuales son suficientes?
¿Cuánto debería producir mi empresa?
¿Cuánto puedo ahorrar cada mes?
¿Qué gastos debo reducir?
¿Estoy dependiendo demasiado del crédito?
¿Tengo una reserva para emergencias?
Eso es planificación financiera.
No espere a tener una cita importante para organizar sus números
Este posiblemente sea el mensaje más importante de este artículo.
Si usted sabe que próximamente tendrá que presentar documentación financiera relacionada con algún procedimiento importante, no espere hasta una semana antes para comenzar a organizar años de información.
Y si ese procedimiento está relacionado con inmigración, consulte primero con su abogado para determinar exactamente qué documentos y requisitos corresponden a su caso.
Después, el contador puede trabajar sobre la parte que le corresponde:
organización contable, declaraciones tributarias, estados financieros, documentación de ingresos, registros empresariales y análisis financiero.
Cada profesional dentro de su área.
Su expediente financiero debería contar una historia coherente
Imagine poder sentarse con sus profesionales y tener organizados:
sus declaraciones de impuestos;
sus estados financieros;
la contabilidad de su empresa;
sus ingresos documentados;
sus estados bancarios;
un presupuesto familiar;
sus activos y obligaciones;
y una explicación clara de cómo genera sus ingresos y cómo sostiene económicamente su hogar.
No significa que automáticamente cumplirá los requisitos de un procedimiento determinado.
Pero significa algo extremadamente importante:
sus números están organizados y pueden ser explicados.
En 200GFS queremos comenzar antes del problema
Durante septiembre queremos invitar a nuestros clientes y lectores a hacer algo diferente:
poner sus finanzas en orden.
Revisar su contabilidad.
Preparar un presupuesto.
Analizar sus ingresos.
Revisar sus gastos.
Planificar correctamente sus impuestos.
Separar las finanzas personales de las empresariales.
Y construir documentación financiera que refleje de manera adecuada su verdadera situación económica.
Promoción especial de septiembre
Durante este mes, 200GFS ofrece un 15% de descuento en la consulta inicial de planificación financiera y contable para nuevos clientes que deseen comenzar a organizar sus números y evaluar su situación financiera.
La promoción corresponde exclusivamente a nuestros servicios profesionales contables y financieros y no constituye ni incluye asesoría legal o migratoria.
Porque organizar sus números no debería comenzar cuando aparece un problema.
Debería comenzar mucho antes.
Juan V. Fanti, MBA, CAA, PA
Two Hundred Global Financial Solutions, LLC — 200GFS
Este artículo tiene fines exclusivamente informativos y educativos. Los procedimientos migratorios y sus requisitos varían según cada caso. 200GFS no ofrece asesoría legal migratoria. Para determinar los requisitos aplicables a un procedimiento migratorio específico, consulte con un abogado de inmigración calificado.
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