La
planificación financiera no es para ricos: es la herramienta que ayuda a
cualquier familia a salir adelante
Durante los últimos años hemos visto cómo el costo de la vida ha cambiado. El supermercado cuesta más, los seguros aumentan, la gasolina fluctúa constantemente, las tasas de interés afectan las tarjetas de crédito y comprar una vivienda se ha convertido en un reto para muchas familias.
Sin embargo, existe un error muy común.
Muchas personas creen que el problema es únicamente
la inflación.
La realidad es que la inflación afecta a todos, pero
no todos sufren las mismas consecuencias.
La diferencia suele estar en la planificación
financiera.
La mayoría de las
personas administra dinero... pero no administra su futuro
Es común escuchar frases como:
"No sé en qué se me fue el dinero."
"Trabajo más que nunca y siento que nunca me
alcanza."
"Cuando cobre el próximo cheque comenzaré a
ahorrar."
El problema normalmente no es cuánto gana una
persona.
El problema es que nunca se detuvo a construir un
sistema para administrar su dinero.
Las empresas exitosas trabajan con presupuestos.
Los gobiernos trabajan con presupuestos.
Las grandes corporaciones proyectan sus ingresos
varios años hacia adelante.
Entonces...
¿Por qué una familia no debería hacer exactamente lo
mismo?
El presupuesto no
limita tu vida. Le da dirección.
Muchas personas sienten rechazo cuando escuchan la
palabra "presupuesto".
Piensan inmediatamente en restricciones.
En realidad ocurre exactamente lo contrario.
Un buen presupuesto permite gastar con tranquilidad
porque cada dólar ya tiene un propósito antes de ser utilizado.
No se trata de dejar de disfrutar.
Se trata de evitar que las decisiones impulsivas
destruyan los proyectos importantes.
Una familia que conoce exactamente cuánto entra y
cuánto sale cada mes tiene muchas más probabilidades de alcanzar metas como:
- Comprar una
vivienda.
- Cambiar de
vehículo.
- Crear un fondo de emergencia.
- Ahorrar para la universidad de los hijos.
- Iniciar un
negocio.
- Jubilarse con
mayor tranquilidad.
El registro
diario cambia completamente la forma de gastar
No es necesario ser contador.
Tampoco hace falta un software complicado.
Basta con registrar diariamente los gastos durante
treinta días.
Ese sencillo ejercicio suele producir una sorpresa.
Muchas personas descubren que cada mes gastan
cientos de dólares en pequeños consumos que jamás habían notado.
Un café aquí.
Una suscripción allá.
Compras por internet.
Aplicaciones.
Comidas rápidas.
Pequeños gastos que, sumados durante un año, pueden
representar varios miles de dólares.
La planificación
financiera también ayuda a pagar menos impuestos
Aquí existe otra confusión muy frecuente.
Muchas personas solamente visitan a su preparador de
impuestos entre enero y abril.
Cuando llegan a la oficina...
Ya el año terminó.
Las decisiones importantes ya fueron tomadas.
Las oportunidades legales para ahorrar impuestos son
mucho menores.
La verdadera planificación tributaria comienza mucho
antes.
Durante el año pueden analizarse aspectos como:
- La estructura correcta del negocio.
- La mejor forma de recibir ingresos.
- El control adecuado de gastos deducibles.
- La compra de
activos.
- Las contribuciones para el retiro.
- La
planificación de inversiones.
- La organización de la contabilidad.
Todo ello puede representar un ahorro importante,
siempre dentro de lo permitido por el Código Tributario de los Estados Unidos.
La preparación de impuestos muestra el resultado.
La planificación financiera ayuda a construir ese
resultado.
Cada meta
necesita un plan
Muchas personas desean:
"Ganar más dinero."
Pero pocas responden preguntas como:
- ¿Cuánto necesito realmente para vivir?
- ¿Cuánto debo ahorrar cada mes?
- ¿Cuánto cuesta mi estilo de vida?
- ¿Qué porcentaje de mis ingresos destino al ahorro?
- ¿Cuánto debo invertir para alcanzar mi retiro?
- ¿Estoy preparado para una emergencia médica o la pérdida de mi empleo?
Las respuestas a estas preguntas permiten convertir
los sueños en objetivos medibles.
Y los objetivos medibles pueden convertirse en
resultados.
La tranquilidad
financiera no aparece por casualidad
La estabilidad económica rara vez depende de la
suerte.
Generalmente es el resultado de cientos de pequeñas
decisiones tomadas correctamente durante muchos años.
Planificar.
Registrar.
Analizar.
Corregir.
Ahorrar.
Invertir.
Y volver a comenzar.
Ese proceso es el que permite construir patrimonio y
proteger a la familia frente a los cambios económicos que inevitablemente
seguirán ocurriendo.
En 200 Global
Financial Solutions creemos en la planificación, no solamente en preparar
impuestos
Nuestro trabajo va mucho más allá de completar formularios.
Ayudamos a personas, familias y empresas a organizar
sus finanzas, desarrollar presupuestos, implementar controles, mantener una
contabilidad adecuada y realizar una planificación tributaria legal que les
permita tomar mejores decisiones financieras durante todo el año.
Porque pagar impuestos es una obligación.
Pero pagar más de lo necesario por falta de
planificación es un error que muchas veces puede evitarse.
Si desea organizar mejor sus finanzas personales o las de su empresa, estaremos encantados de conversar con usted y diseñar un plan adaptado a sus objetivos.
¿Y usted?
Le dejamos una pregunta para reflexionar y
participar.
Si hoy perdiera durante tres meses su fuente
principal de ingresos, ¿su presupuesto familiar le permitiría mantener su
estilo de vida?
Comparta su respuesta o déjenos su pregunta en los
comentarios del blog o en nuestro canal de YouTube. Publicaremos contenido
educativo para ayudar a más personas a tomar el control de sus finanzas.
Juan V. Fanti, MBA, CAA, PA
Two Hundred Global Financial Solutions, LLC (200GFS)
🌐 www.200gfs.com
📞 +1 (954) 683-3578
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