RESTORING INTEGRITY TO AMERICA’S FINANCIAL SYSTEM
¿PROTECCIÓN
DEL SISTEMA FINANCIERO O NUEVA ERA DE CONTROL BANCARIO PARA INMIGRANTES E
INVERSIONISTAS INTERNACIONALES?
Por
Juan V. Fanti, MBA, CAA, PA
CEO & General Manager
– Two Hundred Global Financial Solutions (200GFS)
La nueva Orden Ejecutiva firmada por el presidente Donald Trump denominada “Restoring Integrity to America’s Financial System” ha comenzado a generar preocupación, dudas y muchas interrogantes dentro de la comunidad inmigrante, inversionistas internacionales, dueños de empresas, profesionales independientes y hasta dentro del mismo sistema bancario americano.
Aunque oficialmente la Orden Ejecutiva
se presenta como un mecanismo para fortalecer la transparencia financiera,
combatir el lavado de dinero, evitar fraudes y reforzar los controles
bancarios, la realidad es que sus posibles efectos podrían extenderse mucho más
allá del crimen financiero organizado.
La pregunta que muchos se hacen hoy
es:
¿ESTAMOS
ENTRANDO EN UNA NUEVA ETAPA DE HIPERVIGILANCIA FINANCIERA EN LOS ESTADOS
UNIDOS?
¿QUÉ
BUSCA ESTA NUEVA ORDEN EJECUTIVA?
La Orden Ejecutiva instruye a entidades federales como:
- Departamento
del Tesoro
- FinCEN
- FDIC
- OCC
- IRS
- Homeland
Security
a fortalecer la supervisión del
sistema financiero estadounidense.
Entre los principales objetivos
declarados se encuentran:
- Detectar
evasión fiscal
- Combatir lavado
de dinero
- Identificar
estructuras empresariales ocultas
- Revisar
transferencias internacionales
- Aumentar el control sobre beneficiarios reales de empresas
- Verificar
origen de fondos
- Limitar el uso irregular de empresas LLC
- Reforzar
políticas KYC (“Know Your Customer”)
LOS
POSIBLES BENEFICIOS (“PROS”) DE ESTA ORDEN EJECUTIVA
1.
MAYOR CONTROL SOBRE ACTIVIDADES ILÍCITAS
Desde el punto de vista federal, el
gobierno busca reducir:
- fraude
financiero,
- tráfico humano,
- evasión
tributaria,
- uso de
compañías fantasmas,
- lavado de
dinero internacional.
Esto podría generar un sistema
financiero más controlado y más seguro.
2.
MAYOR TRANSPARENCIA BANCARIA
Los bancos probablemente exigirán:
- más
documentación,
- explicación del origen del dinero,
- contratos,
- soporte
contable,
- declaraciones
de impuestos actualizadas.
Esto puede ayudar a profesionalizar
muchos negocios que actualmente operan de manera informal.
3.
MAYOR PRESIÓN SOBRE LA CONTABILIDAD Y EL CUMPLIMIENTO FISCAL
Muchas empresas pequeñas e
internacionales tendrán que:
- llevar
contabilidad real,
- conciliar
cuentas bancarias,
- justificar
transferencias,
- presentar
impuestos correctamente,
- mantener
documentación adecuada.
Aquí es donde muchas personas podrían
descubrir demasiado tarde que realmente nunca estuvieron cumpliendo
correctamente con el sistema tributario americano bajo el Código Tributario
Federal (Title 26 – Internal Revenue Code).
LOS
POSIBLES EFECTOS NEGATIVOS (“CONTRAS”)
1.
MAYOR RIESGO DE CIERRE DE CUENTAS BANCARIAS
Los bancos podrían comenzar a
considerar de “alto riesgo” a clientes que:
- no tienen
Social Security,
- no poseen ITIN
Number,
- manejan grandes
transferencias internacionales,
- tienen empresas sin actividad clara,
- no presentan
impuestos,
- mezclan gastos personales y corporativos.
Esto podría generar:
- congelamiento
de cuentas,
- revisiones
internas,
- cierres
preventivos,
- solicitudes de
documentación urgente.
2.
LOS CLIENTES INTERNACIONALES PODRÍAN SER MÁS INVESTIGADOS
Especialmente aquellos que:
- viven fuera de
USA,
- poseen LLC en Estados Unidos,
- manejan
propiedades de inversión,
- reciben rentas,
- mueven dinero desde otros países,
- utilizan cuentas americanas sin documentación fiscal adecuada.
¿QUÉ
PASA CON LOS QUE NO TIENEN SOCIAL SECURITY NI ITIN NUMBER?
Aquí podría existir uno de los mayores
impactos.
Actualmente existen miles de personas
que:
- compraron
propiedades,
- abrieron LLC,
- tienen cuentas
bancarias,
- realizan
inversiones,
- generan
ingresos en USA,
sin haber regularizado completamente
su situación fiscal ante el IRS.
EL
PRINCIPAL PROBLEMA:
Muchas personas creen equivocadamente
que:
“SI NO TENGO STATUS MIGRATORIO, NO
NECESITO REPORTAR IMPUESTOS.”
Eso es completamente incorrecto.
El IRS y el sistema migratorio son
entidades distintas.
Incluso una persona sin estatus puede tener obligaciones tributarias federales.
¿QUÉ
PODRÍA PASAR CON LAS PROPIEDADES?
Las propiedades legalmente adquiridas
continúan siendo propiedad de sus dueños.
Sin embargo, podrían comenzar a
existir:
- más revisiones del origen de fondos,
- solicitudes
bancarias adicionales,
- dificultades
para refinanciar,
- mayores controles en cierres inmobiliarios,
- revisiones
sobre FIRPTA,
- análisis de transferencias internacionales relacionadas.
Especialmente cuando:
- nunca se
reportaron ingresos,
- no existe ITIN,
- no se han presentado declaraciones,
- existen
discrepancias financieras.
¿QUÉ
PASARÁ CON QUIENES TIENEN EMPRESAS EN USA SIN ITIN?
Muchas LLC fueron abiertas por
extranjeros utilizando únicamente:
- pasaporte,
- dirección
internacional,
- EIN Number.
Pero si la empresa:
- genera
ingresos,
- tiene cuentas
bancarias,
- realiza
inversiones,
- compra activos,
- recibe rentas,
eventualmente el sistema financiero
puede exigir:
- cumplimiento
tributario,
- ITIN Number,
- declaraciones
de impuestos,
- identificación
del beneficiario real.
¿Y
LOS QUE TIENEN SOCIAL SECURITY PERO PERDIERON SU STATUS MIGRATORIO?
Este es otro escenario extremadamente
delicado.
Muchas personas:
- entraron
legalmente,
- trabajaron con
permiso,
- obtuvieron
Social Security,
- luego perdieron su status migratorio.
Aunque el Social Security sigue
existiendo, los bancos podrían comenzar a cruzar más información relacionada
con:
- actividad
laboral,
- ingresos,
- payroll,
- permisos,
- historial
financiero,
- documentación
actualizada.
Esto podría traer:
- revisiones
internas,
- problemas
laborales,
- restricciones
financieras,
- mayor dificultad para abrir nuevas cuentas o líneas de crédito.
¿CÓMO
AFECTARÁ A LA COMUNIDAD TRABAJADORA INMIGRANTE?
La comunidad inmigrante mueve una
parte importante de la economía americana.
Sectores como:
- construcción,
- restaurantes,
- limpieza,
- transporte,
- logística,
- hotelería,
- servicios,
- agricultura,
dependen enormemente de trabajadores
inmigrantes.
Si aumenta demasiado la presión
financiera y bancaria, podrían generarse:
- reducción del
consumo,
- miedo bancario,
- aumento del
efectivo informal,
- menos
inversión,
- caída en adquisición de propiedades,
- desaceleración
económica local.
¿CUÁNTO
TIEMPO PODRÍA DURAR ESTA ORDEN EJECUTIVA?
Las órdenes ejecutivas pueden:
- durar años,
- modificarse,
- ampliarse,
- limitarse
judicialmente,
- o ser eliminadas por otra administración presidencial.
Sin embargo, históricamente, cuando
los controles financieros federales comienzan a implementarse, muchas de las
estructuras regulatorias permanecen incluso después de cambios políticos.
EL
MAYOR ERROR ES ESPERAR A TENER UN PROBLEMA
Muchas personas creen que:
- “nunca me van a revisar”,
- “mi banco no va a preguntar”,
- “nadie se dará
cuenta”.
Pero hoy el sistema financiero
americano se encuentra más conectado que nunca:
- bancos,
- IRS,
- FinCEN,
- inmigración,
- plataformas
digitales,
- procesadores de
pago,
- transferencias
internacionales,
comparten cada vez más información.
¿QUÉ
RECOMENDAMOS PROFESIONALMENTE?
Cada caso es distinto.
Pero hoy más que nunca es importante:
- regularizar
impuestos,
- solicitar ITIN Number si corresponde,
- revisar
estructuras corporativas,
- separar gastos personales y corporativos,
- llevar
contabilidad profesional,
- justificar
origen de fondos,
- revisar cumplimiento migratorio y fiscal,
- analizar
riesgos bancarios,
- planificar antes de que aparezcan problemas.
EN
TWO HUNDRED GLOBAL FINANCIAL SOLUTIONS PODEMOS AYUDARLE
En Two Hundred Global Financial
Solutions (200GFS) trabajamos diariamente con:
- clientes
internacionales,
- inversionistas
extranjeros,
- LLC de no
residentes,
- ITIN
Applications,
- planificación
tributaria,
- estructuras
corporativas,
- contabilidad
profesional,
- análisis de riesgo fiscal y financiero.
Cada caso debe analizarse
individualmente y de forma confidencial.
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SU CITA PERSONAL O VIRTUAL
Si usted:
- tiene
propiedades,
- posee empresas
en USA,
- no tiene ITIN,
- perdió su
status migratorio,
- tiene
inversiones internacionales,
- teme problemas
bancarios,
- necesita
regularizar su situación,
le recomendamos actuar antes de que
aparezcan restricciones o revisiones financieras.
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