La familia también necesita un plan: nueva serie especial de Two Hundred Global Financial Solutions.

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La familia también necesita un plan: nueva serie especial de 200GFS

Durante años, muchas familias han trabajado, formado hogares, creado pequeños negocios, pagado impuestos y contribuido silenciosamente al crecimiento de este país. Son padres, hijos, parejas y abuelos que se han levantado cada mañana para trabajar y cumplir con sus responsabilidades.

Hoy, algunas de esas familias —muchas de ellas sin historial delictivo— viven momentos de incertidumbre debido a su situación migratoria o a la de uno de sus integrantes.

Esa preocupación no solamente afecta las emociones. También puede alterar el empleo, los ingresos, las cuentas bancarias, las obligaciones empresariales, el pago de la vivienda, la educación de los hijos y los planes para el retiro.

Por esta razón, 200GFS presentará una nueva serie de artículos dedicada a la familia.

No hablaremos de política ni ofreceremos soluciones migratorias. Nuestro propósito será ayudar a las familias a organizar sus finanzas, sus impuestos y sus documentos económicos para que puedan tomar decisiones con mayor claridad durante momentos difíciles.

Seis conversaciones que muchas familias necesitan tener

1. Ayudar a los hijos adultos sin poner en riesgo su propia estabilidad financiera

Cuando un hijo pierde su empleo, enfrenta una situación migratoria complicada o necesita ayudar económicamente a su pareja, los padres suelen responder inmediatamente.

Sin embargo, utilizar tarjetas de crédito, retirar dinero destinado al retiro o asumir obligaciones que no pueden pagar puede terminar afectando a toda la familia.

En este artículo hablaremos sobre cómo establecer una cantidad máxima de ayuda, proteger el fondo de emergencia, evitar deudas innecesarias y diferenciar una ayuda ocasional de una responsabilidad permanente.

2. Prestar dinero a familiares: cuando una ayuda puede convertirse en un problema

En tiempos de incertidumbre migratoria, algunas familias necesitan dinero para vivienda, transporte, honorarios profesionales, viajes inesperados o apoyo a familiares fuera de Estados Unidos.

Aunque exista confianza, es recomendable documentar el monto entregado, la fecha, su propósito y si se trata de un préstamo o de una ayuda que no será devuelta.

También explicaremos la importancia de utilizar medios de pago verificables, conservar comprobantes y consultar las posibles consecuencias tributarias antes de realizar transferencias importantes.

3. Parejas y dinero: las conversaciones que deben tener antes de que aparezcan los problemas

En una familia con diferentes situaciones migratorias, no siempre ambos integrantes tienen el mismo acceso a cuentas, ingresos, documentos o decisiones financieras.

Hablaremos sobre la importancia de conocer las deudas del hogar, decidir cómo se pagarán los gastos, mantener acceso autorizado a la información financiera y revisar correctamente la forma de presentar los impuestos.

El amor y la confianza son fundamentales, pero también lo son la comunicación y la organización.

4. El archivo financiero familiar que todos deberían tener organizado

Una emergencia no es el mejor momento para comenzar a buscar documentos.

Toda familia debería conservar, en un lugar seguro, copias de sus declaraciones de impuestos, estados bancarios, pólizas de seguro, documentos de propiedades, contratos empresariales, información sobre deudas y datos de contacto de sus profesionales.

Cuando existe incertidumbre migratoria, también resulta prudente conservar copias de los documentos que la familia ya posee y mantener disponible la información de contacto de un abogado de inmigración autorizado.

200GFS puede orientar sobre la organización contable, financiera y tributaria. Los asuntos legales migratorios deben ser atendidos por un abogado autorizado o un representante acreditado.

5. Trabajó toda su vida, pero ¿sabe cuánto necesita para vivir con tranquilidad?

Muchas personas ayudan a sus hijos, sostienen familiares en otros países y continúan trabajando sin detenerse a calcular cuánto necesitarán para su propio futuro.

En este artículo analizaremos vivienda, deudas, gastos médicos, seguros, ahorros e ingresos esperados durante el retiro.

Una situación migratoria dentro de la familia puede cambiar los planes, pero no debería eliminar la necesidad de proteger la estabilidad de quienes han trabajado durante décadas.

6. El precio de mantener una apariencia financiera que no podemos pagar

Una casa más grande, un automóvil costoso o viajes pagados con tarjetas pueden proyectar prosperidad, aunque las finanzas familiares estén bajo presión.

Cuando una familia también enfrenta gastos extraordinarios relacionados con su situación migratoria, mantener esas apariencias puede consumir el dinero que realmente necesita para vivienda, alimentación, asesoría profesional y emergencias.

Hablaremos sobre cómo reconocer gastos prescindibles, reducir deudas y priorizar la estabilidad sobre las apariencias.

Información financiera no significa asesoría migratoria

Esta serie tendrá un propósito educativo. Una declaración de impuestos, una cuenta bancaria organizada o un historial financiero no otorgan estatus migratorio ni garantizan el resultado de ningún proceso.

Sin embargo, tener los ingresos correctamente declarados, conservar documentos y conocer la verdadera situación económica de la familia puede facilitar la comunicación con los profesionales autorizados y evitar decisiones financieras improvisadas.

Para recibir asesoría legal migratoria, la familia debe consultar a un abogado debidamente autorizado o a un representante acreditado. Esta recomendación coincide con la orientación oficial para evitar fraudes y servicios migratorios no autorizados.

Acompáñenos durante esta nueva serie

Durante las próximas publicaciones desarrollaremos estos seis temas individualmente, con ejemplos e ideas prácticas para proteger la estabilidad económica de la familia.

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Para solicitar la promoción, deberán indicar que conocieron la oferta mediante esta serie de artículos. El descuento se aplica únicamente a honorarios profesionales de 200GFS; no incluye tarifas gubernamentales, costos de terceros ni servicios contratados anteriormente. Los servicios incluidos y el valor del descuento serán informados por escrito antes de la contratación.

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Juan V. Fanti, MBA, CAA, PA
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Contenido educativo general. No constituye asesoría legal migratoria ni garantiza resultados fiscales, financieros o migratorios.

EL IRS ESTÁ MÁS ESTRICTO QUE NUNCA… La próxima carta podría llegar a usted. La diferencia estará en cómo decida responder.

 

EL IRS ESTÁ MÁS ESTRICTO QUE NUNCA…

La próxima carta podría llegar a usted. La diferencia estará en cómo decida responder.

Durante más de tres décadas dedicadas a la contabilidad y a la preparación profesional de impuestos en los Estados Unidos, he aprendido que la mayoría de los problemas con el IRS no comienzan con una auditoría.

Comienzan con un pequeño error.

Una información que nunca se reportó.

Un formulario que quedó fuera de la declaración.

Un ingreso que alguien pensó que "no era importante".

O simplemente una carta que llegó por correo y terminó olvidada dentro de un cajón.

Hoy el panorama ha cambiado.

El IRS atraviesa uno de los períodos de mayor control y revisión de los últimos años. La modernización de sus sistemas, el intercambio automático de información y el incremento en las revisiones documentales hacen que muchos expedientes sean analizados con mucho más detalle que antes.

Incluso declaraciones presentadas electrónicamente y aceptadas sin inconvenientes están generando correspondencia posterior.

En muchos casos el contribuyente recibe una carta indicando que su expediente fue transferido a otra unidad para una revisión adicional o que la agencia necesita más tiempo para procesarlo.

Es importante entender que esto no significa automáticamente que exista una auditoría.

Sin embargo, sí representa una oportunidad para que el IRS revise con mayor detenimiento la información presentada.

Y si durante la preparación de la declaración se omitió algún ingreso, algún formulario o algún documento importante, una simple revisión administrativa puede convertirse en un problema mucho mayor.

Ignorar una carta nunca es una buena decisión

Con demasiada frecuencia encontramos personas que reciben una notificación del IRS y deciden esperar.

Otros piensan que si no responden, el problema desaparecerá.

Lamentablemente ocurre exactamente lo contrario.

Muchas cartas únicamente solicitan aclaraciones o documentación adicional.

Otras requieren confirmar determinada información.

Algunas incluso contienen solicitudes que, desde el punto de vista técnico, pueden parecer poco claras o discutibles. Este año hemos visto correspondencia cuya fundamentación no siempre resulta evidente dentro del propio Código Tributario.

Aun así, la recomendación profesional sigue siendo la misma:

Todas las cartas deben revisarse y responderse dentro del plazo correspondiente.

No responder una comunicación oficial casi siempre termina haciendo el problema más grande.

Cuando un impuesto pendiente deja de ser únicamente un problema tributario

Otro aspecto que muchas personas desconocen es que el cumplimiento de las obligaciones tributarias puede tener implicaciones más allá del IRS.

Cada vez es más frecuente que durante determinados procesos migratorios se solicite información financiera y evidencia del cumplimiento de las leyes tributarias de los Estados Unidos.

Dependiendo del tipo de beneficio migratorio solicitado y de las circunstancias del caso, mantener obligaciones tributarias sin atender, ignorar notificaciones del IRS o no regularizar la situación fiscal puede generar preguntas adicionales, solicitudes de evidencia o retrasos en el proceso.

Por el contrario, cuando el contribuyente reconoce su obligación, presenta correctamente sus declaraciones y, si es necesario, mantiene un acuerdo de pago vigente con el IRS, demuestra una actitud de cumplimiento que suele ser mucho más favorable.

No se trata solamente de pagar impuestos.

Se trata de demostrar responsabilidad.

Lo barato puede salir extremadamente caro

Todavía existen personas que escogen a quien les prepara sus impuestos únicamente porque cobra menos.

O porque promete un reembolso más alto.

O porque acepta incluir cifras que el cliente desea ver reflejadas en la declaración.

Ese tipo de decisiones pueden terminar afectando no solamente al contribuyente.

También pueden afectar a su empresa, a su patrimonio, a su historial financiero e incluso a proyectos familiares tan importantes como una solicitud migratoria, la compra de una vivienda o la obtención de financiamiento.

Cuando un preparador presenta información incorrecta, quien finalmente responde ante el IRS es el contribuyente.

No el preparador.

No todo lo que ve en redes sociales es un consejo profesional

Vivimos en una época donde abundan los videos de pocos segundos prometiendo pagar menos impuestos, abrir empresas "mágicas", obtener grandes reembolsos o eliminar obligaciones tributarias.

La mayoría de esos contenidos buscan generar reproducciones, comentarios y seguidores.

Muy pocos conocen realmente la situación específica de quien está viendo ese video.

Y ninguno asumirá la responsabilidad cuando el IRS envíe una carta.

Antes de tomar una decisión que pueda afectar su tranquilidad y la de su familia, consulte con un profesional calificado que conozca su caso, analice su documentación y le explique las consecuencias de cada decisión.

La tranquilidad también se planifica

El mejor momento para resolver un problema tributario no es cuando llega una carta del IRS.

Es mucho antes.

Mantener una contabilidad organizada, declarar correctamente todos los ingresos, conservar la documentación de respaldo y responder oportunamente cualquier comunicación oficial sigue siendo la mejor estrategia para proteger su empresa, su patrimonio y sus proyectos de vida en los Estados Unidos.

Al final, la tranquilidad no depende de tener suerte.

Depende de hacer las cosas correctamente desde el principio.

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Juan V. Fanti, MBA, CAA, PA

CEO | Two Hundred Global Financial Solutions, LLC

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Historias desde el escritorio de un contador El empresario que llegó con millones... y nunca quiso escuchar Por Juan V. Fanti, MBA, CAA, PA

 

El empresario que llegó con millones... y nunca quiso escuchar

Por Juan V. Fanti, MBA, CAA, PA

Durante más de treinta años he visto pasar por mi oficina miles de personas. Cada una llega con una historia distinta. Algunas comienzan con un problema y terminan con una solución. Otras, lamentablemente, comienzan con una oportunidad extraordinaria y terminan convirtiéndose en una lección muy costosa.

Hoy quiero contar una de esas historias.

Como siempre, los nombres, lugares y algunos detalles han sido modificados para proteger la privacidad de quienes alguna vez confiaron en mí.

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Recuerdo el día en que entró a mi oficina un empresario extranjero.

Venía de un país donde había logrado construir un patrimonio importante. Había vendido propiedades, traído capital a los Estados Unidos y tenía grandes planes.

Quería abrir varias empresas.

Invertir en bienes raíces.

Expandirse rápidamente.

Incluso compró una residencia en una de las zonas más exclusivas de la ciudad.

A simple vista parecía el comienzo del llamado "sueño americano".

Pero había un problema.

Pensaba que el éxito obtenido en su país era suficiente para triunfar aquí.

Y esa es una de las trampas más peligrosas que he visto en mi carrera.

Estados Unidos tiene reglas diferentes.

Su sistema tributario es distinto.

Su legislación corporativa es distinta.

Su sistema bancario funciona de manera diferente.

Y, sobre todo, el costo de aprender mediante errores puede ser extraordinariamente alto.

Sin embargo, aquel empresario prefería escuchar a amigos, conocidos y personas sin preparación profesional.

Siempre aparecía alguien que le decía:

"No necesitas contador para eso."

"Eso lo puedes hacer tú mismo."

"No gastes dinero en abogados."

"Yo conozco a alguien que lo hizo diferente."

Cada consejo parecía ahorrarle unos cientos de dólares.

Cada mala decisión terminaría costándole decenas de miles.

Con el paso del tiempo comenzaron a aparecer los problemas.

Empresas mal estructuradas.

Inversiones realizadas sin planificación.

Pérdidas importantes en operaciones inmobiliarias.

Obligaciones fiscales que nadie había previsto.

Y decisiones tomadas sin comprender realmente sus consecuencias.

Lo más triste no fue perder dinero.

Fue seguir creyendo que el problema siempre era alguien más.

El mercado.

Los socios.

Los asesores anteriores.

El gobierno.

Los impuestos.

Nunca sus propias decisiones.

Existe algo que he aprendido después de décadas ejerciendo esta profesión.

La arrogancia es uno de los impuestos más caros que puede pagar un empresario.

Porque cuando alguien cree que ya lo sabe todo, deja de escuchar precisamente a quienes podrían evitarle los errores más costosos.

Muchas personas consideran que contratar un contador con experiencia o un abogado especializado es un gasto.

Yo siempre lo he visto de otra manera.

Es una inversión para evitar errores que pueden costar cien veces más.

Nadie contrataría a un cirujano porque sea el más barato.

Entonces, ¿por qué algunos toman decisiones empresariales de cientos de miles de dólares guiándose por opiniones sin fundamento?

Con frecuencia escucho una frase que me preocupa:

"Solo necesito que me haga los impuestos."

No.

Un verdadero contador no solo prepara declaraciones.

Analiza riesgos.

Protege patrimonio.

Ayuda a tomar decisiones.

Previene problemas antes de que existan.

Eso es lo que realmente aporta valor.

Y aquí llego a una pregunta que muchos colegas me han hecho durante años.

¿Vale la pena aceptar a cualquier cliente?

Con el tiempo comprendí que no.

Porque cuando una persona no escucha, desprecia el conocimiento profesional y solo busca a alguien que confirme lo que ya decidió hacer, la relación profesional nace debilitada.

Lo más probable es que, cuando las cosas salgan mal, buscará un responsable fuera de sí mismo.

Y ningún contador, abogado o asesor puede sustituir el buen juicio de quien toma las decisiones.

Después de más de treinta años detrás de este escritorio, he aprendido que el mejor cliente no es el que tiene más dinero.

Es el que entiende que pedir ayuda no es una señal de debilidad.

Es una muestra de inteligencia.

Porque el patrimonio no se pierde de un día para otro.

Se pierde decisión tras decisión, consejo equivocado tras consejo equivocado y oportunidad desperdiciada tras oportunidad desperdiciada.

Y cuando finalmente llega a la oficina de un profesional... muchas veces el daño ya está hecho.

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Juan V. Fanti, MBA, CAA, PA
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