¿La inteligencia artificial puede reemplazar al contador?

Una herramienta puede procesar cifras, pero necesita información completa y una revisión con criterio

Cada vez más personas se hacen la misma pregunta: “Si le entrego mis estados de cuenta a una inteligencia artificial, ¿puede preparar mis estados financieros y luego mis impuestos?”

La inteligencia artificial puede ayudar mucho. Puede organizar información, identificar patrones, preparar borradores y explicar conceptos. Pero recibir cifras y producir un informe no es lo mismo que comprender qué representan esas cifras.

Un estado de cuenta no cuenta toda la historia

Un depósito puede ser una venta, un préstamo, una aportación del dueño o una transferencia entre cuentas. Un pago puede corresponder a un gasto del negocio, un gasto personal, la compra de un activo o el pago de una deuda.

El estado bancario muestra movimientos de dinero, pero no siempre explica la naturaleza de cada movimiento ni incluye toda la información necesaria para preparar estados financieros y una declaración correcta. El IRS recomienda conservar registros que permitan identificar ingresos, gastos y otros datos que respalden la información declarada. www.irs.gov

¿Qué ocurre si se ocultan ingresos o se mezclan los gastos?

La IA trabaja con la información que recibe. Si el cliente no entrega todos los documentos, omite ingresos —por ejemplo, ventas en efectivo— o proporciona cifras incorrectas, el sistema no necesariamente podrá descubrirlo. Puede organizar los datos recibidos y producir un resultado que parezca preciso, aunque esté basado en información incompleta.

También puede ocurrir que el dueño pague gastos personales desde la cuenta de la empresa. La transacción bancaria no se convierte automáticamente en un gasto deducible por aparecer en una cuenta comercial. El IRS indica que los gastos personales, familiares o de vida generalmente no son deducibles como gastos del negocio, y recomienda mantener separadas las cuentas personales y comerciales. www.irs.gov

La inteligencia artificial puede sugerir una categoría según la descripción de una transacción, pero quizá no sepa quién recibió el beneficio, cuál fue el propósito del pago o qué documentos lo respaldan. Para clasificar correctamente, hacen falta contexto, preguntas y revisión.

El gobierno también puede encontrar diferencias

El IRS puede comparar los ingresos reportados en una declaración con información que recibe de terceros, como formularios W-2 o 1099, e identificar posibles discrepancias. Si se detectan ingresos no reportados, el IRS puede proponer ajustes. Dependiendo de los hechos, podrían aplicarse impuestos adicionales, intereses y multas. www.irs.gov

No significa que toda diferencia produzca automáticamente una multa. Las consecuencias dependen de la situación y de las reglas aplicables. Pero, si después de una revisión se determina que hay impuestos adeudados, los intereses pueden seguir acumulándose hasta que se pague el saldo. El contribuyente generalmente sigue siendo responsable de cumplir con la ley tributaria, aunque otra persona o herramienta le ayude a preparar la declaración. www.irs.gov

Por eso, una cifra mal reportada no suele convertirse en un problema para la IA. La persona o empresa que presentó la información puede tener que responder por el resultado, corregirlo y pagar lo que corresponda. Si el cálculo termina mostrando una deuda, esa obligación no desaparece por haber usado una herramienta tecnológica.

La ley también requiere analizar los hechos

A veces se dice que la inteligencia artificial preparará los impuestos “estrictamente según la ley, sin interpretación”. Sin embargo, aplicar una norma requiere conocer primero los hechos: quién recibió el dinero, por qué se recibió, qué actividad realizó el negocio y qué documentos respaldan la operación.

Eso no significa aplicar la ley a gusto de cada quien. Significa analizar cómo corresponde aplicar las reglas a la situación concreta del contribuyente. La IA puede ayudar a consultar o resumir información, pero sus respuestas necesitan contexto y revisión. El IRS señala que el software ayuda al preparador, pero no reemplaza su criterio ni su responsabilidad profesional. www.irs.gov

La pregunta, entonces, no es solamente: “¿Puede la IA preparar estos documentos?” También conviene preguntarse: “¿Entiendo de dónde provienen las cifras, puedo explicar cómo se clasificaron y tengo respaldo para lo que voy a declarar?”

La inteligencia artificial puede ser una gran aliada para organizar, analizar y aclarar información. El conocimiento contable y tributario ayuda a hacer las preguntas necesarias, identificar inconsistencias y revisar si el resultado refleja la realidad del negocio.

Y hay otro cuidado: los estados bancarios contienen información financiera sensible. Antes de cargarlos en cualquier plataforma, conviene entender cómo se manejarán esos datos y evitar compartir información personal que no sea necesaria.

La tecnología puede procesar cifras. Comprenderlas, verificarlas y tomar decisiones responsables requiere información completa y conocimiento.

En 200GFS ayudamos a nuestros clientes con contabilidad, estados financieros, planificación y preparación de impuestos personales y empresariales. Atendemos por teléfono, WhatsApp, videollamada o en nuestra oficina de Davie.

Para conversar sobre su situación, llámenos o escríbanos al +1 (954) 683-3578 o visite www.200gfs.com.

Juan V. Fanti, MBA, CAA, PA
Two Hundred Global Financial Solutions, LLC

EL IRS ESTÁ MÁS ESTRICTO QUE NUNCA… La próxima carta podría llegar a usted. La diferencia estará en cómo decida responder.

 

EL IRS ESTÁ MÁS ESTRICTO QUE NUNCA…

La próxima carta podría llegar a usted. La diferencia estará en cómo decida responder.

Durante más de tres décadas dedicadas a la contabilidad y a la preparación profesional de impuestos en los Estados Unidos, he aprendido que la mayoría de los problemas con el IRS no comienzan con una auditoría.

Comienzan con un pequeño error.

Una información que nunca se reportó.

Un formulario que quedó fuera de la declaración.

Un ingreso que alguien pensó que "no era importante".

O simplemente una carta que llegó por correo y terminó olvidada dentro de un cajón.

Hoy el panorama ha cambiado.

El IRS atraviesa uno de los períodos de mayor control y revisión de los últimos años. La modernización de sus sistemas, el intercambio automático de información y el incremento en las revisiones documentales hacen que muchos expedientes sean analizados con mucho más detalle que antes.

Incluso declaraciones presentadas electrónicamente y aceptadas sin inconvenientes están generando correspondencia posterior.

En muchos casos el contribuyente recibe una carta indicando que su expediente fue transferido a otra unidad para una revisión adicional o que la agencia necesita más tiempo para procesarlo.

Es importante entender que esto no significa automáticamente que exista una auditoría.

Sin embargo, sí representa una oportunidad para que el IRS revise con mayor detenimiento la información presentada.

Y si durante la preparación de la declaración se omitió algún ingreso, algún formulario o algún documento importante, una simple revisión administrativa puede convertirse en un problema mucho mayor.

Ignorar una carta nunca es una buena decisión

Con demasiada frecuencia encontramos personas que reciben una notificación del IRS y deciden esperar.

Otros piensan que si no responden, el problema desaparecerá.

Lamentablemente ocurre exactamente lo contrario.

Muchas cartas únicamente solicitan aclaraciones o documentación adicional.

Otras requieren confirmar determinada información.

Algunas incluso contienen solicitudes que, desde el punto de vista técnico, pueden parecer poco claras o discutibles. Este año hemos visto correspondencia cuya fundamentación no siempre resulta evidente dentro del propio Código Tributario.

Aun así, la recomendación profesional sigue siendo la misma:

Todas las cartas deben revisarse y responderse dentro del plazo correspondiente.

No responder una comunicación oficial casi siempre termina haciendo el problema más grande.

Cuando un impuesto pendiente deja de ser únicamente un problema tributario

Otro aspecto que muchas personas desconocen es que el cumplimiento de las obligaciones tributarias puede tener implicaciones más allá del IRS.

Cada vez es más frecuente que durante determinados procesos migratorios se solicite información financiera y evidencia del cumplimiento de las leyes tributarias de los Estados Unidos.

Dependiendo del tipo de beneficio migratorio solicitado y de las circunstancias del caso, mantener obligaciones tributarias sin atender, ignorar notificaciones del IRS o no regularizar la situación fiscal puede generar preguntas adicionales, solicitudes de evidencia o retrasos en el proceso.

Por el contrario, cuando el contribuyente reconoce su obligación, presenta correctamente sus declaraciones y, si es necesario, mantiene un acuerdo de pago vigente con el IRS, demuestra una actitud de cumplimiento que suele ser mucho más favorable.

No se trata solamente de pagar impuestos.

Se trata de demostrar responsabilidad.

Lo barato puede salir extremadamente caro

Todavía existen personas que escogen a quien les prepara sus impuestos únicamente porque cobra menos.

O porque promete un reembolso más alto.

O porque acepta incluir cifras que el cliente desea ver reflejadas en la declaración.

Ese tipo de decisiones pueden terminar afectando no solamente al contribuyente.

También pueden afectar a su empresa, a su patrimonio, a su historial financiero e incluso a proyectos familiares tan importantes como una solicitud migratoria, la compra de una vivienda o la obtención de financiamiento.

Cuando un preparador presenta información incorrecta, quien finalmente responde ante el IRS es el contribuyente.

No el preparador.

No todo lo que ve en redes sociales es un consejo profesional

Vivimos en una época donde abundan los videos de pocos segundos prometiendo pagar menos impuestos, abrir empresas "mágicas", obtener grandes reembolsos o eliminar obligaciones tributarias.

La mayoría de esos contenidos buscan generar reproducciones, comentarios y seguidores.

Muy pocos conocen realmente la situación específica de quien está viendo ese video.

Y ninguno asumirá la responsabilidad cuando el IRS envíe una carta.

Antes de tomar una decisión que pueda afectar su tranquilidad y la de su familia, consulte con un profesional calificado que conozca su caso, analice su documentación y le explique las consecuencias de cada decisión.

La tranquilidad también se planifica

El mejor momento para resolver un problema tributario no es cuando llega una carta del IRS.

Es mucho antes.

Mantener una contabilidad organizada, declarar correctamente todos los ingresos, conservar la documentación de respaldo y responder oportunamente cualquier comunicación oficial sigue siendo la mejor estrategia para proteger su empresa, su patrimonio y sus proyectos de vida en los Estados Unidos.

Al final, la tranquilidad no depende de tener suerte.

Depende de hacer las cosas correctamente desde el principio.

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Juan V. Fanti, MBA, CAA, PA

CEO | Two Hundred Global Financial Solutions, LLC

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Historias desde el escritorio de un contador El empresario que llegó con millones... y nunca quiso escuchar Por Juan V. Fanti, MBA, CAA, PA

 

El empresario que llegó con millones... y nunca quiso escuchar

Por Juan V. Fanti, MBA, CAA, PA

Durante más de treinta años he visto pasar por mi oficina miles de personas. Cada una llega con una historia distinta. Algunas comienzan con un problema y terminan con una solución. Otras, lamentablemente, comienzan con una oportunidad extraordinaria y terminan convirtiéndose en una lección muy costosa.

Hoy quiero contar una de esas historias.

Como siempre, los nombres, lugares y algunos detalles han sido modificados para proteger la privacidad de quienes alguna vez confiaron en mí.

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Recuerdo el día en que entró a mi oficina un empresario extranjero.

Venía de un país donde había logrado construir un patrimonio importante. Había vendido propiedades, traído capital a los Estados Unidos y tenía grandes planes.

Quería abrir varias empresas.

Invertir en bienes raíces.

Expandirse rápidamente.

Incluso compró una residencia en una de las zonas más exclusivas de la ciudad.

A simple vista parecía el comienzo del llamado "sueño americano".

Pero había un problema.

Pensaba que el éxito obtenido en su país era suficiente para triunfar aquí.

Y esa es una de las trampas más peligrosas que he visto en mi carrera.

Estados Unidos tiene reglas diferentes.

Su sistema tributario es distinto.

Su legislación corporativa es distinta.

Su sistema bancario funciona de manera diferente.

Y, sobre todo, el costo de aprender mediante errores puede ser extraordinariamente alto.

Sin embargo, aquel empresario prefería escuchar a amigos, conocidos y personas sin preparación profesional.

Siempre aparecía alguien que le decía:

"No necesitas contador para eso."

"Eso lo puedes hacer tú mismo."

"No gastes dinero en abogados."

"Yo conozco a alguien que lo hizo diferente."

Cada consejo parecía ahorrarle unos cientos de dólares.

Cada mala decisión terminaría costándole decenas de miles.

Con el paso del tiempo comenzaron a aparecer los problemas.

Empresas mal estructuradas.

Inversiones realizadas sin planificación.

Pérdidas importantes en operaciones inmobiliarias.

Obligaciones fiscales que nadie había previsto.

Y decisiones tomadas sin comprender realmente sus consecuencias.

Lo más triste no fue perder dinero.

Fue seguir creyendo que el problema siempre era alguien más.

El mercado.

Los socios.

Los asesores anteriores.

El gobierno.

Los impuestos.

Nunca sus propias decisiones.

Existe algo que he aprendido después de décadas ejerciendo esta profesión.

La arrogancia es uno de los impuestos más caros que puede pagar un empresario.

Porque cuando alguien cree que ya lo sabe todo, deja de escuchar precisamente a quienes podrían evitarle los errores más costosos.

Muchas personas consideran que contratar un contador con experiencia o un abogado especializado es un gasto.

Yo siempre lo he visto de otra manera.

Es una inversión para evitar errores que pueden costar cien veces más.

Nadie contrataría a un cirujano porque sea el más barato.

Entonces, ¿por qué algunos toman decisiones empresariales de cientos de miles de dólares guiándose por opiniones sin fundamento?

Con frecuencia escucho una frase que me preocupa:

"Solo necesito que me haga los impuestos."

No.

Un verdadero contador no solo prepara declaraciones.

Analiza riesgos.

Protege patrimonio.

Ayuda a tomar decisiones.

Previene problemas antes de que existan.

Eso es lo que realmente aporta valor.

Y aquí llego a una pregunta que muchos colegas me han hecho durante años.

¿Vale la pena aceptar a cualquier cliente?

Con el tiempo comprendí que no.

Porque cuando una persona no escucha, desprecia el conocimiento profesional y solo busca a alguien que confirme lo que ya decidió hacer, la relación profesional nace debilitada.

Lo más probable es que, cuando las cosas salgan mal, buscará un responsable fuera de sí mismo.

Y ningún contador, abogado o asesor puede sustituir el buen juicio de quien toma las decisiones.

Después de más de treinta años detrás de este escritorio, he aprendido que el mejor cliente no es el que tiene más dinero.

Es el que entiende que pedir ayuda no es una señal de debilidad.

Es una muestra de inteligencia.

Porque el patrimonio no se pierde de un día para otro.

Se pierde decisión tras decisión, consejo equivocado tras consejo equivocado y oportunidad desperdiciada tras oportunidad desperdiciada.

Y cuando finalmente llega a la oficina de un profesional... muchas veces el daño ya está hecho.

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Juan V. Fanti, MBA, CAA, PA
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