⚠️ ALERTA IMPORTANTE DE FINCEN 2025 RIESGO DE BLOQUEO DE CUENTAS BANCARIAS PARA PERSONAS SIN ESTATUS MIGRATORIO O DOCUMENTACIÓN CORRECTA Lo que debes saber antes de que sea demasiado tarde

ALERTA IMPORTANTE DE FINCEN 2025

RIESGO DE BLOQUEO DE CUENTAS BANCARIAS PARA PERSONAS SIN ESTATUS MIGRATORIO O DOCUMENTACIÓN CORRECTA

Lo que debes saber antes de que sea demasiado tarde

En fecha 28 de noviembre de 2025, el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, a través de FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network), emitió una alerta oficial dirigida a bancos, cooperativas, money services businesses (MSBs), empresas de envío de dinero, casas de cambio y cualquier institución financiera que maneje transferencias transfronterizas de dinero.

Esta alerta coloca un nivel de vigilancia más alto sobre personas sin estatus migratorio válido o en situación irregular, especialmente aquellas que realizan transferencias internacionales, abren cuentas bancarias sin documentación completa, reciben o envían fondos sin respaldo, o presentan actividad considerada “sospechosa” bajo las leyes federales de cumplimiento.

Para muchas personas, este tipo de medidas puede representar riesgo real de cierre de cuentas, congelamiento de fondos, bloqueo de transferencias e imposibilidad de acceder a su dinero, incluso si se encuentran fuera del país sin visa válida para regresar a resolverlo.

¿POR QUÉ FINCEN EMITE ESTA ALERTA?

Según el comunicado oficial, durante varios años Estados Unidos ha visto volúmenes significativos de transferencias internacionales desde personas dentro del país hacia el extranjero.

FinCEN advierte que algunos individuos sin estatus migratorio podrían estar moviendo fondos de origen ilícito o sin documentación adecuada, por lo que ordena a los bancos y MSBs aumentar los controles, verificar identidad y reportar actividad sospechosa al IRS y al Tesoro.

Esta alerta está alineada con la Orden Ejecutiva 14159: Protecting the American People Against Invasion, que exige mayor control financiero sobre personas sin estatus legal.

¿QUÉ SIGNIFICA ESTO PARA TI?

Los bancos y servicios de envío de dinero ahora están obligados a:

• Revisar más profundamente la identidad del cliente
• Verificar estatus migratorio o documentación válida
• Reportar actividades sospechosas por montos desde $2,000
• Bloquear transacciones si no pueden confirmar el origen de los fondos
• Cerrar cuentas sin previo aviso si consideran riesgo regulatorio

Esto puede afectar a:

✔ Personas con ITIN que no han actualizado su situación
✔ Personas sin visa o con visa vencida
✔ Personas fuera del país con cuentas activas en EE. UU.
✔ Titulares de LLC o corporaciones que no tienen estructura legal correcta
✔ No residentes que envían o reciben dinero sin documentación tributaria
✔ Personas que envían remesas o movimientos transfronterizos sin respaldo

Muchos clientes podrían quedar sin acceso a sus cuentas, particularmente si se encuentran fuera de Estados Unidos al momento del bloqueo.

ANEXO OFICIAL – FINCEN ALERT (TRADUCCIÓN RESUMIDA)

FinCEN Issues Alert on Cross-Border Funds Transfers Involving Illegal Aliens
Immediate Release — November 28, 2025

FinCEN emite esta alerta como parte del esfuerzo por prevenir la explotación del sistema financiero de EE. UU. por parte de individuos sin estatus legal, que buscan mover fondos obtenidos ilícitamente.

Las instituciones financieras deben ser vigilantes ante actividad financiera sospechosa relacionada con personas ilegalmente presentes en el país, especialmente cuando representen riesgos de seguridad nacional o seguridad pública.

Los MSBs deben presentar un Suspicious Activity Report (SAR) cuando una transacción involucre al menos $2,000 y exista sospecha de violación de ley o actividad ilícita.

Esto incluye transferencias internacionales derivadas de empleo no autorizado, ingresos no declarados o fondos de origen dudoso.

Esta alerta es consistente con la Orden Ejecutiva 14159: Protegiendo al Pueblo Americano Contra la Invasión.

¿CÓMO TE PODEMOS AYUDAR? – PLANIFICACIÓN FINANCIERA Y REGULARIZACIÓN

En Two Hundred Global Financial Solutions realizamos una planificación financiera y fiscal integral, diseñada para que cada cliente:

✔ Evite bloqueos de cuentas o congelamiento de fondos

✔ Mantenga cumplimiento con leyes federales (IRS, FinCEN, Bank Secrecy Act)

✔ Ajuste su estatus financiero ante el banco aunque esté fuera del país

✔ Regule sus operaciones como no residente o extranjero inversionista

✔ Organice correctamente su LLC, corporación o cuentas personales

✔ Obtenga asesoría sobre visibilidad fiscal, ITIN, EIN y documentación bancaria

✔ Evite riesgos que puedan cerrarle el acceso a su propia cuenta

El peor escenario es que los bancos cierren cuentas sin aviso, y estando fuera del país, sin una visa válida, la persona no pueda regresar a resolverlo.

Por eso la planificación debe hacerse ahora, antes de que estos controles se intensifiquen.

AGENDA TU CITA ANTES DE QUE SEA TARDE

En Two Hundred Global Financial Solutions, te ayudamos a:

• Proteger tus cuentas
• Evaluar tu estatus financiero
• Ordenar tu estructura bancaria
• Revisar tus riesgos de cumplimiento
• Preparar tu documentación tributaria
• Evitar sanciones o reportes negativos

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A 30 DÍAS DE CERRAR EL AÑO ¿Vas a seguir dejando tus impuestos personales para “después”?

A 30 DÍAS DE CERRAR EL AÑO
¿Vas a seguir dejando tus impuestos personales para “después”?

En los próximos 30 días cerramos formalmente el año 2025. Para muchos es solo un cambio de calendario; para el Servicio de Impuestos Internos (IRS) es el cierre de un período fiscal completo. Y lo que tú hagas —o dejes de hacer— en estas pocas semanas puede marcar la diferencia entre:

• Un proceso de impuestos ordenado, legal y planificado,
  o
• Años de problemas con el IRS, sanciones económicas, riesgos migratorios y angustia para ti y tu familia.

Este año no es “uno más”: tenemos modificaciones en las leyes tributarias, ajustes en deducciones, créditos y beneficios aprobados en los últimos años (incluyendo reformas impulsadas durante la administración Trump) que benefician a ciertos contribuyentes y, al mismo tiempo, reducen el refund o aumentan la carga tributaria para otros.

Por eso, ya no alcanza con “buscar un refund grande”. Necesitas seriedad, documentación en orden y un profesional que te hable con la verdad, aunque a veces esa verdad no sea el número que tú soñabas como devolución.

El gran error: pensar solo en el “refund” y no en las consecuencias

Durante años se ha vendido la idea de que “un buen preparador” es el que te consigue el refund más alto posible, cueste lo que cueste. Muchos contribuyentes, por desconocimiento o por presión económica, caen en la trampa de:

• Aceptar que se “inflen” ingresos o gastos.
• Declarar dependientes que no califican.
• Reclamar créditos que no les corresponden.
• Ocultar parte de los ingresos para pagar menos impuestos.

En el corto plazo, suena tentador: sales feliz con un cheque más grande en el bolsillo.
En el mediano y largo plazo, puede convertirse en un problema gravísimo que no solo te afecta a ti, sino también a tu familia.

¿Qué riesgos reales corres cuando tu tax es “arreglado” o ilegal?

Cuando un tax return es preparado con información falsa o manipulada, no estamos hablando de un simple “error”. Estamos hablando de posibles situaciones como:

1. Multas y recargos del IRS
• Ajustes de impuestos no pagados.
• Intereses acumulados por varios años.
• Penalidades por subdeclarar ingresos o reclamar créditos indebidos.
2. Investigaciones y procesos judiciales
   En los casos más graves, el contribuyente puede enfrentar:
• Investigaciones formales.
• Acusaciones por fraude fiscal.
• Posibles procesos penales si se comprueba intención de engaño.
3. Impacto directo en tu estatus migratorio
   Muchas personas no entienden que el historial de impuestos forma parte de su expediente general.
• Inconsistencias entre lo declarado al IRS y lo presentado en procesos migratorios pueden generar rechazos, retrasos o cancelaciones de beneficios.
• Un historial de fraude o evasión fiscal puede convertirse en un factor negativo al momento de renovar estatus, pedir residencia o ciudadanía.

Todo esto, por “darle la vuelta a la ley” para conseguir un refund más grande un año.
Vale la pena preguntarse:

¿De verdad quieres arriesgar tu futuro y el de tu familia por aparentar ser “más vivo” que el sistema?

Preparadores “fantasmas” y preparadores “seasonal”: el otro gran riesgo

A medida que se acerca la temporada de impuestos, aparecen:

• Preparadores “seasonal”: personas que solo trabajan 2–3 meses al año en impuestos, sin formación continua, sin actualización en los cambios del Código Tributario (Título 26 del U.S. Code) y, muchas veces, sin comprender las implicaciones a largo plazo.
• Preparadores “fantasma”: no firman la declaración, no ponen su número PTIN, no aparecen en ningún lado; pero sí cobran por adelantado y “prometen” refunds elevados sin siquiera revisar tu documentación.

Este tipo de preparadores:

• Te prometen un refund alto antes de ver tus papeles.
• Te dicen “no te preocupes, eso lo acomodamos”.
• Te piden que el reembolso llegue a sus cuentas o cobran un porcentaje del refund.
• Desaparecen cuando el IRS envía una carta o inicia una auditoría.

Frente a esto, tú tienes dos opciones muy claras:

1. Buscar al que te diga lo que quieres escuchar, aunque eso implique manipular tus impuestos.
2. Trabajar con un preparador profesional de impuestos o un contador, que se siente contigo, revise tu documentación, te explique tus obligaciones y haga lo mejor posible dentro de la ley.

La diferencia no es solo moral; es la diferencia entre tener tranquilidad o vivir con el miedo de que un día llegue una carta del IRS que cambie todo.

Lo que sí deberías estar haciendo en estos 30 días

Con tan poco tiempo para cerrar el año, este es el momento de actuar con seriedad.
Algunas acciones básicas que deberías estar tomando ya:

1. Organizar tu documentación
• Ingresos de trabajo (W-2, 1099, ingresos en efectivo documentados).
• Ingresos de negocios o “self-employment” (ventas, contratos, plataformas, etc.).
• Gastos deducibles: medicamentos, intereses hipotecarios, educación, gastos de negocio, etc.
• Documentos de dependientes, estudios, seguros médicos, retiros, inversiones, alquileres, etc.
2. Revisar tu año 2025 con un profesional
• ¿Cambiaste de empleo?
• ¿Iniciaste o cerraste un negocio?
• ¿Inversiones nuevas? ¿Cripto, bolsa, bienes raíces?
• ¿Te mudaste de Estado?
• ¿Hubo cambios en tu estatus migratorio o familiar (matrimonio, divorcio, nacimiento, etc.)?

Cada uno de estos puntos puede alterar tu declaración de impuestos y tu planificación futura.

3. Agendar una consulta antes de que comience la temporada alta
• En enero, ya es tarde para planificar el año que acaba de terminar; solo quedará “apagar incendios”.
• Hoy todavía estás a tiempo de ordenar, revisar y preparar, con la mente fría y sin la presión del último minuto.

Más allá de hacer taxes: la diferencia cuando hay planificación financiera

Hacer tus impuestos personales es una obligación legal.
Pero si además los combinas con una planificación financiera y fiscal durante todo el año, la historia cambia:

• Puedes anticipar cuánto vas a pagar o recibir.
• Puedes organizar tus gastos e inversiones con criterio.
• Puedes evitar sorpresas desagradables.
• Puedes alinear tus decisiones de negocio, empleo e inversión con tus metas a mediano y largo plazo en este país.

Quien solo piensa en el refund de este año, vive en modo reacción.
Quien trabaja con un profesional que lo acompaña todo el año, vive en modo planificación.

En Estados Unidos, la diferencia entre avanzar o estancarte suele estar en qué tan bien llevas tus finanzas, tu contabilidad y tus impuestos.

Te acompañamos donde estés: en persona o a distancia

En Two Hundred Global Financial Solutions trabajamos todos los días con la misma filosofía:

• Respeto absoluto a la ley tributaria de los Estados Unidos.
• Protección integral del cliente y su familia, pensando también en su estatus migratorio y sus proyectos futuros.
• Transparencia y educación, explicando cada paso para que entiendas qué se está presentando a tu nombre.

Atendemos clientes:

• De forma presencial en nuestra oficina corporativa en Davie, Florida.
• A través de video llamadas profesionales, sin importar el Estado en el que te encuentres dentro de los Estados Unidos.
• También atendemos a clientes en el extranjero que necesitan cumplir con sus obligaciones fiscales en este país o estructurar correctamente sus inversiones, empresas y propiedades.

Ofrecemos consultas cortas sin costo, para orientarte sobre tu situación y ayudarte a decidir el mejor siguiente paso.

Es tu decisión… pero también tu responsabilidad

En resumen:

• Estás a 30 días de finalizar el año 2025.
• Tienes cambios en la ley que pueden afectar tu refund o aumentar tus impuestos.
• Tienes la responsabilidad de presentar declaraciones veraces, completas y legales.
• Tienes en juego no solo dinero, sino también tu historial ante el IRS y, en muchos casos, tu futuro migratorio.

Tú decides con quién quieres trabajar:

• Con alguien que te prometa “un refund grande” sin mirar tus documentos,
  o
• Con un profesional que ponga primero tu seguridad, tu tranquilidad y el bienestar de tu familia.

Contáctanos hoy mismo

No esperes a que el calendario marque el último día del año para reaccionar.
Contáctanos y agenda tu cita —presencial o por video llamada— para comenzar a ordenar tus impuestos personales y tu planificación financiera.

Two Hundred Global Financial Solutions, LLC
Contaduría, Impuestos Personales y Corporativos, Asesoría Fiscal y Financiera Integral

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Atentamente,

Juan V. Fanti, MBA, CAA, PA
Contador y Preparador Profesional de Impuestos en los Estados Unidos
Two Hundred Global Financial Solutions, LLC

 

MENSAJE ESPECIAL DE ACCIÓN DE GRACIAS

(Español)

En este Día de Acción de Gracias, quiero tomarme un momento para hablarte desde el corazón.

Este año ha sido un camino de retos, aprendizajes y nuevas oportunidades. Hemos visto momentos de incertidumbre, pero también instantes de crecimiento, de fe y de conquistas que, paso a paso, nos han traído hasta aquí. 

Hoy quiero agradecerte profundamente —seas cliente, futuro cliente, amigo o parte de mi familia— por ser parte de este recorrido.
Cada persona que confía en nosotros, cada llamada, cada proyecto, cada consulta… todo forma parte de un propósito mayor: ayudar, construir, crecer y avanzar juntos.

En estas fechas, deseo que la esperanza renazca con más fuerza que nunca, que la fe se mantenga firme y que el nuevo año que se acerca te encuentre con nuevas bendiciones, abundancia, salud, claridad y oportunidades que superen tus expectativas.
Nunca dudes que lo mejor está por venir, y que cada desafío que has enfrentado solo ha servido para prepararte para algo más grande.

Durante toda la semana de Acción de Gracias nuestras oficinas estarán cerradas, pero seguimos contigo.
Puedes dejarnos tus mensajes de texto, WhatsApp o correos electrónicos, y con gusto te responderemos al regresar.

Gracias por permitirnos ser parte de tu camino.
Gracias por tu confianza.
Gracias por tu amistad.
Gracias por tu vida y tus sueños, que también inspiran los nuestros.

Con profunda gratitud,
Juan V. Fanti, MBA, CAA, PA
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THANKSGIVING SPECIAL MESSAGE

(English)

On this Thanksgiving Day, I want to take a moment to speak to you from the heart.

This year has been a journey of challenges, learning, and new opportunities. We have faced moments of uncertainty, yet also moments of growth, faith, and victories that have guided us to where we stand today.
I want to express my deepest gratitude —whether you are a client, a future client, a friend, or part of my family— for being part of this path.
Every person who trusts us, every call, every project, every consultation… all are pieces of a greater purpose: to help, to build, to grow, and to move forward together.

In this season, I wish that hope rises stronger than ever, that faith remains unshaken, and that the coming year brings you blessings, abundance, health, clarity, and opportunities far greater than you can imagine.
Never forget that the best is yet to come, and that every challenge you have faced is preparing you for something bigger.

Our offices will be closed during the entire Thanksgiving week, but we remain by your side.
You may leave your text messages, WhatsApp messages, or emails, and we will gladly respond when we return.

Thank you for allowing us to be part of your journey.
Thank you for your trust.
Thank you for your friendship.
Thank you for your life and your dreams —they also inspire ours.

With deep gratitude,
Juan V. Fanti, MBA, CAA, PA
Two Hundred Global Financial Solutions, LLC
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LAS NUEVAS MULTAS DEL IRS QUE ENTRARÁN EN JUEGO EN 2026 Y CÓMO EVITARLAS ANTES DE ENERO — GUÍA URGENTE PARA EMPRESARIOS Y EMPRENDEDORES

 

A tan solo semanas del cierre del año fiscal 2025, el Internal Revenue Service (IRS) ha reforzado varios mecanismos de control orientados a reducir la evasión y depurar inconsistencias en declaraciones corporativas y personales. Estos ajustes se apoyan en disposiciones del Internal Revenue Code (IRC, Título 26), cambios incluidos en la legislación aprobada en 2025 y actualizaciones operativas que entrarán en vigor para la temporada 2026. Para cualquier empresa, LLC, autónomo o contribuyente extranjero con inversiones o propiedades en los Estados Unidos, la falta de actualización en sus libros y registros antes de finalizar diciembre puede traducirse en sanciones automáticas y, en casos graves, investigaciones formales.

1. Multas por no mantener registros contables adecuados (IRC §6001)

La obligación de mantener libros y documentos comprobatorios no es opcional. El IRS intensificará sus revisiones electrónicas y presenciales. Toda LLC, corporación, partnership o Schedule C debe conservar comprobantes de ingresos, gastos, depreciación, nómina, inventarios, contratos, estados de cuenta bancarios y cualquier soporte asociado. La ausencia total o parcial puede generar multas por falta de documentación, ajustes estimados por parte del IRS y auditorías más profundas. En los casos de extranjeros con ITIN o inversionistas no residentes, la carencia de registros puede conllevar la reclasificación de la actividad, pérdida de deducciones y tratamiento como ingresos “effectively connected”.

2. Multas por declaraciones tardías o incompletas (IRC §6651 y §6698/6699)

En la temporada 2026, el IRS aplicará con mayor rigor las sanciones por declaraciones corporativas fuera de plazo (Form 1065, 1120-S, 1120, 1040-NR con actividad empresarial, entre otras). Las sanciones por mes, por socio o por miembro se incrementarán bajo la inflación anual. Una LLC multimiembro que presente tarde su Form 1065 puede enfrentar cargos por cada miembro por cada mes de retraso. En estructuras internacionales o con miembros extranjeros, estas multas se duplican rápidamente, afectando tanto a la empresa como a cada socio individual.

3. Penalidades por no emitir Formularios 1099-NEC/1099-MISC a tiempo (IRC §6721 y §6722)

Toda empresa que haya contratado trabajadores independientes en 2025 deberá preparar sus formularios 1099 en enero. La fecha límite de entrega al contratista y al IRS no se modifica: 31 de enero. A partir del 2026, el IRS automizará multas por cada formulario no emitido, enviado tarde o con información incorrecta (nombre, dirección, TIN, y monto). Muchas empresas no son conscientes de que no tener la lista completa del personal contratado provoca sanciones que pueden superar el beneficio obtenido. Tener esta información lista antes de fin de año evita contratiempos.

4. Penalidades para extranjeros y LLC con dueños no residentes (IRC §§1445, 1461, 1471 y régimen de withholding)

Los inversionistas extranjeros con LLC que generan renta pasiva o activa en Estados Unidos (alquileres, servicios, e-commerce, venta de inmuebles, etc.) deberán presentar Form 1065 y posteriormente cada miembro su Form 1040-NR. La omisión generará multas por no declarar ingresos vinculados al territorio estadounidense y posibles ajustes retroactivos bajo reglas de withholding. Esto incluye sanciones por no retener correctamente en ventas inmobiliarias bajo FIRPTA y por no aplicar las tablas adecuadas en distribuciones.

5. Penalidad por subestimación o falta de pagos estimados (IRC §6654 y §6655)

Empresas y autónomos que no realizaron pagos trimestrales adecuados enfrentarán en 2026 cargos automáticos por underpayment. Con las modificaciones legislativas de 2025, el IRS cruzará información bancaria y reportes electrónicos para detectar inconsistencias entre ingresos reales y pagos estimados. Esto aplica con mayor severidad a contribuyentes que operan en efectivo, empresas unipersonales y dueños de LLC foreign con actividad constante en Estados Unidos.

6. Riesgo de auditorías bajo los nuevos sistemas de análisis electrónico (AI Compliance Models)

Desde finales del 2025, el IRS integró modelos avanzados de análisis de riesgo que detectan desviaciones fiscales: gastos desproporcionados, inconsistencias en depreciaciones, omisiones evidentes en Schedule C, ingresos reportados por bancos versus ingresos declarados, LLC sin actividad bancaria pero con movimientos inmobiliarios, entre otros. Las empresas sin contabilidad al día serán las primeras en caer en auditorías preventivas en la temporada 2026.

7. El impacto migratorio en contribuyentes con ITIN o visas de inversión (E-2, L-1, TPS, etc.)

Aunque muchos no lo saben, el incumplimiento fiscal recurrente puede afectar procesos migratorios. USCIS consulta reportes tributarios en solicitudes de ajuste de estatus, renovaciones de visas y procesos de residencia permanente. Declarar tarde, tener años omitidos o presentar documentos inconsistentes puede interpretarse como negligencia o mala fe. Mantener orden tributario y registros claros protege no solo la empresa, sino el estatus migratorio del contribuyente.

Conclusión Profesional

El cierre del 2025 no es un simple trámite administrativo. Es la oportunidad de corregir desviaciones, preparar documentación, revisar gastos, depurarse, emitir los formularios obligatorios y ajustar toda la contabilidad conforme al IRC. Entrar a enero con registros incompletos expone a cualquier contribuyente a multas que superan con facilidad los miles de dólares. Una revisión profesional antes de iniciar la temporada 2026 es la estrategia más económica, segura y eficiente para evitar sanciones y optimizar beneficios fiscales.

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Invitación Final — Solo quedan pocos días del año

Si aún no ha revisado su documentación o no ha actualizado su contabilidad, este es el momento. Le invitamos a agendar una consulta personalizada (telefónica, por videollamada o presencial) en nuestras oficinas corporativas en la ciudad de Davie, Florida, para evaluar su situación fiscal, prever riesgos y diseñar un plan de acción antes de enero.

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Agende su cita hoy mismo para asegurar cumplimiento, reducir multas y optimizar sus impuestos en la temporada 2026.