ALERTA
IMPORTANTE DE FINCEN 2025
RIESGO DE BLOQUEO
DE CUENTAS BANCARIAS PARA PERSONAS SIN ESTATUS MIGRATORIO O DOCUMENTACIÓN
CORRECTA
Lo que debes
saber antes de que sea demasiado tarde
En fecha 28 de noviembre de 2025, el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, a través de FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network), emitió una alerta oficial dirigida a bancos, cooperativas, money services businesses (MSBs), empresas de envío de dinero, casas de cambio y cualquier institución financiera que maneje transferencias transfronterizas de dinero.
Esta alerta coloca un nivel de vigilancia más alto
sobre personas sin estatus migratorio válido o en situación irregular,
especialmente aquellas que realizan transferencias internacionales,
abren cuentas bancarias sin documentación completa, reciben o envían fondos sin
respaldo, o presentan actividad considerada “sospechosa” bajo las leyes
federales de cumplimiento.
Para muchas personas, este tipo de medidas puede
representar riesgo real de cierre de cuentas, congelamiento de fondos,
bloqueo de transferencias e imposibilidad de acceder a su dinero, incluso
si se encuentran fuera del país sin visa válida para regresar a
resolverlo.
¿POR QUÉ
FINCEN EMITE ESTA ALERTA?
Según el comunicado oficial, durante varios años
Estados Unidos ha visto volúmenes significativos de transferencias
internacionales desde personas dentro del país hacia el extranjero.
FinCEN advierte que algunos individuos sin
estatus migratorio podrían estar moviendo fondos de origen ilícito o sin
documentación adecuada, por lo que ordena a los bancos y MSBs aumentar los
controles, verificar identidad y reportar actividad sospechosa al IRS y al
Tesoro.
Esta alerta está alineada con la Orden Ejecutiva
14159: Protecting the American People Against Invasion, que exige
mayor control financiero sobre personas sin estatus legal.
¿QUÉ SIGNIFICA
ESTO PARA TI?
Los bancos y servicios de envío de dinero ahora
están obligados a:
- Revisar más profundamente la identidad del cliente
- Verificar estatus migratorio o documentación válida
- Reportar actividades sospechosas por montos desde $2,000
- Bloquear transacciones si no pueden confirmar el origen de los fondos
- Cerrar cuentas sin previo aviso si consideran riesgo regulatorio
Esto puede afectar a:
✔ Personas con ITIN que no han actualizado su situación
✔ Personas sin visa o con visa vencida
✔ Personas fuera del país con cuentas activas en EE. UU.
✔ Titulares de LLC o corporaciones que no tienen estructura legal correcta
✔ No residentes que envían o reciben dinero sin documentación tributaria
✔ Personas que envían remesas o movimientos transfronterizos sin respaldo
Muchos clientes podrían quedar sin acceso a sus
cuentas, particularmente si se encuentran fuera de Estados Unidos al
momento del bloqueo.
ANEXO OFICIAL
– FINCEN ALERT (TRADUCCIÓN RESUMIDA)
FinCEN Issues Alert on Cross-Border Funds Transfers Involving Illegal
Aliens
Immediate Release — November 28, 2025
FinCEN emite esta alerta como parte del esfuerzo por
prevenir la explotación del sistema financiero de EE. UU. por parte de individuos
sin estatus legal, que buscan mover fondos obtenidos ilícitamente.
Las instituciones financieras deben ser vigilantes
ante actividad financiera sospechosa relacionada con personas ilegalmente
presentes en el país, especialmente cuando representen riesgos de seguridad
nacional o seguridad pública.
Los MSBs deben presentar un Suspicious Activity
Report (SAR) cuando una transacción involucre al menos $2,000 y
exista sospecha de violación de ley o actividad ilícita.
Esto incluye transferencias internacionales
derivadas de empleo no autorizado, ingresos no declarados o fondos de
origen dudoso.
Esta alerta es consistente con la Orden Ejecutiva
14159: Protegiendo al Pueblo Americano Contra la
Invasión.
¿CÓMO TE
PODEMOS AYUDAR? – PLANIFICACIÓN FINANCIERA Y REGULARIZACIÓN
En Two Hundred Global Financial Solutions
realizamos una planificación financiera y fiscal integral, diseñada para
que cada cliente:
✔ Evite bloqueos
de cuentas o congelamiento de fondos
✔ Mantenga
cumplimiento con leyes federales (IRS, FinCEN, Bank Secrecy Act)
✔ Ajuste su
estatus financiero ante el banco aunque esté fuera del país
✔ Regule sus
operaciones como no residente o extranjero inversionista
✔ Organice
correctamente su LLC, corporación o cuentas personales
✔ Obtenga asesoría
sobre visibilidad fiscal, ITIN, EIN y documentación bancaria
✔ Evite riesgos
que puedan cerrarle el acceso a su propia cuenta
El peor escenario es que los bancos cierren cuentas sin
aviso, y estando fuera del país, sin una visa válida, la persona no pueda
regresar a resolverlo.
Por eso la planificación debe hacerse ahora,
antes de que estos controles se intensifiquen.
AGENDA TU CITA
ANTES DE QUE SEA TARDE
En Two Hundred Global Financial Solutions, te ayudamos a:
- Proteger tus
cuentas
- Evaluar tu
estatus financiero
- Ordenar tu
estructura bancaria
- Revisar tus
riesgos de cumplimiento
- Preparar tu
documentación tributaria
- Evitar
sanciones o reportes negativos
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