¿AMÉRICA SE ESTÁ VOLVIENDO DEMASIADO CARA PARA
VIVIR? FAMILIAS CON TARJETAS, EMPRESAS BAJO PRESIÓN Y MILLONES DE PUESTOS SIN
CUBRIR
La economía estadounidense sigue funcionando,
pero para muchas familias y pequeños empresarios la realidad que se vive en la
calle parece muy diferente. El problema ya lo conocemos. Ahora debemos hablar
seriamente de cómo enfrentarlo.
Por Juan V. Fanti, MBA, CAA, PA
Hay una enorme diferencia entre mirar la economía desde una gráfica y mirarla desde la mesa de una familia.
Una estadística puede decir que la inflación está controlándose.
Pero una madre llega al supermercado y paga más.
Un trabajador llena el tanque y siente inmediatamente el golpe.
Una familia renueva su contrato de alquiler y descubre que su
presupuesto ya no funciona.
Un pequeño empresario paga nómina, seguros, renta, electricidad,
mercancía, financiamiento e impuestos y se pregunta:
¿Hasta dónde podemos aguantar?
Y después aparece algo todavía más peligroso.
Cuando el salario no alcanza para cubrir el mes, muchas familias no
dejan inmediatamente de comprar alimentos o gasolina.
Utilizan crédito.
Y cuando comenzamos a financiar necesidades básicas con deuda cara, el
problema deja de ser únicamente inflación.
Se convierte en un problema financiero familiar.
LOS NÚMEROS EXPLICAN POR QUÉ EL BOLSILLO ESTÁ
BAJO PRESIÓN
La inflación estadounidense aumentó 3.4% en los doce meses terminados
en julio de 2026.
Los alimentos aumentaron 3.0%.
El componente de vivienda (shelter) aumentó 3.2%.
La energía estaba 14.7% por encima de un año antes.
Y la gasolina, aunque bajó durante julio, estaba aproximadamente 24.6%
por encima de su nivel de un año antes.
Esto ayuda a explicar algo que escuchamos constantemente:
“Me dicen que la inflación está mejorando, pero mi dinero compra menos.”
No necesariamente existe una contradicción.
Que la inflación desacelere significa que los precios aumentan más
lentamente.
No significa que regresaron a donde estaban.
PERO AHORA APARECE OTRO PROBLEMA: LA TARJETA DE CRÉDITO
Los últimos datos de la Federal Reserve Bank of New York muestran que
las familias estadounidenses terminaron el segundo trimestre de 2026 con
aproximadamente:
US$1.263 TRILLONES EN DEUDA DE TARJETAS DE
CRÉDITO
Solamente durante el trimestre, los balances aumentaron aproximadamente US$21,000
millones.
La deuda total de los hogares alcanzó aproximadamente US$18.77
trillones.
Y 4.7% de toda la deuda pendiente estaba en alguna etapa de morosidad.
La Fed de Nueva York señala además que las nuevas morosidades de tarjetas y
automóviles continúan en niveles elevados.
Estos números deben preocuparnos.
Pero existe algo todavía más cercano a la vida cotidiana.
Una encuesta de julio citada recientemente encontró que más de la
mitad de los estadounidenses reportaban dificultades para pagar alimentos.
Y estamos observando incluso consumidores utilizando esquemas de
financiamiento de corto plazo para pagar groceries y gasolina. Datos
citados recientemente indican que alrededor del 29% de usuarios de Buy Now,
Pay Later lo utilizan para necesidades esenciales, mientras que datos de la
Reserva Federal han mostrado utilización de BNPL para alimentos.
No todas esas compras son necesariamente con tarjetas tradicionales.
Pero el mensaje financiero es el mismo:
Estamos comenzando a financiar consumo que
desaparece inmediatamente.
COMPRAR COMIDA A CRÉDITO PUEDE CONVERTIRSE EN UNA TRAMPA
Una familia compra $300 de supermercado con tarjeta.
Después gasolina.
Después medicamentos.
Después paga una factura.
Llega el estado de cuenta y no puede pagar el balance completo.
Paga el mínimo.
Al mes siguiente vuelve a necesitar supermercado.
Y vuelve a utilizar la tarjeta.
Ahora tenemos:
consumo nuevo + deuda anterior + intereses.
El siguiente mes:
más consumo + más deuda + más intereses.
Así comienza una bola de nieve.
Y existe una diferencia fundamental entre financiar una casa y financiar
comida:
La casa puede continuar siendo un activo.
La comida desapareció hace semanas, pero la deuda
puede continuar durante meses o años.
Ese es uno de los peores desequilibrios que puede aparecer en un
presupuesto familiar.
Y LOS INTERESES PUEDEN HACER EL PROBLEMA MUCHO MAYOR
Cuando una familia solamente puede realizar pagos mínimos, una parte
creciente de su dinero deja de utilizarse para mejorar su calidad de vida.
Se utiliza para:
pagar intereses sobre gastos anteriores.
Entonces llega un punto crítico.
La persona trabaja.
Recibe su salario.
Pero antes de comprar absolutamente nada ya tiene comprometido parte del
próximo cheque.
Tarjeta.
Vehículo.
Renta.
Préstamo.
Seguro.
Servicios.
Y nuevamente supermercado.
La familia todavía tiene ingresos, pero perdió
libertad financiera.
Eso es precisamente lo que debemos evitar.
7.36 MILLONES DE PUESTOS VACANTES: ¿CÓMO PUEDE OCURRIR ESTO?
Al mismo tiempo que existe presión económica sobre las familias, Estados
Unidos tenía aproximadamente 7.359 millones de puestos de trabajo abiertos
al finalizar junio de 2026.
La tasa nacional de vacantes era aproximadamente 4.4%.
Pero debemos hacer una precisión profesional importante:
7.36 millones de vacantes NO significa que
“faltan exactamente 7.36 millones de trabajadores”.
Una vacante puede permanecer abierta por salario, ubicación,
capacitación, condiciones de trabajo, rotación o muchas otras razones.
Sin embargo, demuestra que existe una cantidad extraordinariamente
grande de posiciones que las empresas intentan cubrir.
¿Dónde se concentra la demanda?
Los últimos datos nacionales de junio permiten observarlo por grandes
regiones:
|
Región |
Puestos vacantes aprox. |
Tasa de vacantes |
|
South |
2.856 millones |
4.5% |
|
West |
1.836 millones |
4.7% |
|
Midwest |
1.474 millones |
4.2% |
|
Northeast |
1.194 millones |
4.0% |
|
Estados Unidos |
7.359 millones |
4.4% |
Y como querías verlo por estados, aquí debemos ser rigurosos: BLS
cambió en 2026 la publicación de sus datos estatales JOLTS, por lo que el
cuadro estatal comparable más reciente publicado utiliza promedios anuales de
2025, no los 7.359 millones nacionales de junio de 2026. No sería correcto
mezclar ambos como si correspondieran al mismo mes.
Principales estados — promedio de puestos
vacantes durante 2025
|
Estado |
Vacantes promedio |
|
California |
669,000 |
|
Florida |
426,000 |
|
Georgia |
289,000 |
|
Illinois |
270,000 |
|
Arizona |
151,000 |
|
Indiana |
140,000 |
|
Colorado |
127,000 |
|
Alabama |
105,000 |
Son promedios anuales y no una estimación actual de agosto de 2026. Los
incluyo para mostrar la magnitud territorial del mercado laboral, no para
afirmar que esas son las vacantes existentes hoy.
RESTAURANTES, HOTELES, GRANJAS, CONSTRUCCIÓN Y SERVICIOS LO SIENTEN
Cuando una empresa tiene dificultades para conseguir trabajadores, tiene
pocas alternativas.
Pagar más.
Reducir horarios.
Automatizar.
Eliminar servicios.
Trabajar con menos personal.
Aceptar menor producción.
O aumentar precios.
Y allí se produce una cadena:
trabajador escaso → mayor costo → menor capacidad
→ mayor precio
Pero debemos evitar simplificar demasiado.
No podemos atribuir toda la falta de trabajadores a inmigración.
Existen jubilaciones, cambios demográficos, salarios, capacitación,
ubicación geográfica y muchos otros factores.
Pero también sería poco serio ignorar que determinadas industrias
estadounidenses dependen considerablemente de trabajadores inmigrantes.
Cuando comunidades pierden población trabajadora, sea por retorno
voluntario a sus países, cambios migratorios u otras causas, algunas
economías locales y determinados sectores pueden sentirlo.
HAY ALGO QUE LAS ESTADÍSTICAS NO PUEDEN MOSTRARME, PERO MI ESCRITORIO SÍ
Después de muchos años trabajando con clientes, uno termina viendo la
economía desde una perspectiva diferente.
No solamente mediante índices.
La veo cuando un cliente llama preocupado.
La veo cuando una empresa que anteriormente generaba importantes
utilidades comienza a reducir gastos.
La veo cuando una familia que había construido una vida aquí comienza a
preguntarse si todavía puede sostenerla.
Y la veo cuando clientes deciden abandonar Estados Unidos o regresar a
sus países de origen.
Como profesional, eso me preocupa.
Como ciudadano estadounidense, también me duele.
Porque detrás de cada cliente que se marcha no existe solamente una
declaración de impuestos menos.
Existe una familia.
Una casa que se desocupa.
Consumo que desaparece.
Un vehículo que deja de comprarse.
Restaurantes que pierden clientes.
Negocios que pierden ventas.
Y, en algunos casos, una empresa que deja de producir ingresos y pagar
impuestos en Estados Unidos.
No afirmo que esto explique por sí solo la situación económica nacional.
Pero es una realidad que estamos observando directamente con algunos
clientes y merece formar parte de la conversación.
LA PERSONA DE LA CALLE NO VIVE DENTRO DE UNA GRÁFICA
La mayoría de las familias no comienza la mañana revisando el PIB.
No consulta primero qué ocurrió en Europa, Asia o Medio Oriente.
Se levanta pensando:
¿Tengo trabajo?
¿Cuánto cuesta el supermercado?
¿Cuánto cuesta llenar el tanque?
¿Puedo pagar mi renta?
¿Puedo comprar una casa?
¿Cómo está mi empresa?
¿Puedo pagar las tarjetas?
¿Qué futuro tendrán mis hijos?
Por supuesto que lo que ocurre fuera de Estados Unidos importa. Vivimos
en una economía global y los conflictos internacionales pueden terminar
afectando energía, comercio, mercados y precios dentro del país.
Pero para millones de ciudadanos, la primera preocupación económica
es lo que sucede dentro de su propia casa.
Y cuando esa realidad no coincide con las expectativas que tenían sobre
el futuro económico del país, aparece frustración y desilusión.
Eso también debemos escucharlo.
ENTONCES, ¿QUÉ HACEMOS?
Podemos discutir durante meses quién tiene la culpa.
El Gobierno.
La Reserva Federal.
Los precios internacionales.
Las empresas.
La inmigración.
Los salarios.
Los consumidores.
Pero ninguna de esas discusiones pagará nuestra tarjeta el próximo mes.
Desde el escritorio de un contador prefiero hacer otra pregunta:
¿QUÉ PODEMOS CONTROLAR NOSOTROS?
Y aquí comienza la parte verdaderamente importante.
1. HAY QUE HACER UN PRESUPUESTO BASADO EN LA REALIDAD, NO EN LA MEMORIA
No importa cuánto gastaba usted en 2022.
Necesitamos saber cuánto cuesta su vida en agosto de 2026.
Revise 90 días de:
cuentas bancarias, tarjetas, Zelle, pagos automáticos, subscriptions,
seguros, restaurantes, delivery, vehículos, gasolina, supermercado y
entretenimiento.
Y clasifique cada dólar.
Ahí aparecen las filtraciones.
2. SI ESTÁ COMPRANDO COMIDA CON TARJETA Y NO PAGA EL BALANCE COMPLETO,
TENEMOS UNA ALERTA
No significa que usted sea irresponsable.
Significa que existe un déficit estructural de cash flow familiar
que debemos corregir.
Reducir determinados gastos puede ser necesario.
Renegociar otros.
Eliminar servicios.
Reorganizar deuda.
Aumentar ingresos.
O combinar varias medidas.
Pero ignorarlo y continuar pagando mínimos solamente permite que la bola
de nieve crezca.
3. SU EMPRESA TAMBIÉN NECESITA PRESUPUESTO
Un empresario no puede limitarse a preguntar:
“¿Cuánto vendimos?”
Debe conocer:
Revenue
Gross Profit
Payroll
Operating Expenses
Accounts Receivable
Accounts Payable
Debt
Cash Flow
Tax Liability
Net Profit
Porque una empresa puede vender $1 millón y estar quebrándose.
Y otra puede vender $500,000 y producir excelente rentabilidad.
4. DEBEMOS DETECTAR LAS FILTRACIONES FINANCIERAS
Esto aplica tanto a personas como empresas.
Seguros que nunca revisamos.
Servicios duplicados.
Intereses.
Suscripciones.
Inventario perdido.
Horas extras innecesarias.
Vehículos.
Comisiones.
Software.
Financiamiento.
Gastos que comenzaron siendo pequeños y hoy se convirtieron en
permanentes.
El dinero rara vez desaparece de una sola vez.
Muchas veces se escapa poco a poco.
5. PAGAR MENOS IMPUESTOS LEGALMENTE TAMBIÉN FORMA PARTE DEL PRESUPUESTO
Aquí quiero ser extremadamente claro.
Planificación tributaria no significa evasión.
No estamos hablando de esconder ingresos.
Ni de inventar gastos.
Ni de fabricar dependientes.
Estamos hablando de estudiar cada caso utilizando correctamente las
posibilidades permitidas por el Internal Revenue Code y demás legislación
aplicable.
Una empresa puede necesitar revisar su estructura.
Un empresario puede necesitar planificación de retiro.
Una propiedad puede tener oportunidades legítimas de depreciación.
Determinadas inversiones pueden producir consecuencias tributarias
distintas.
Puede existir planificación sobre gastos empresariales, activos,
pérdidas, créditos y timing de operaciones.
Pero debemos hacerlo dentro de la ley y antes de
que termine el año.
La planificación tributaria comienza antes del tax return, no
después.
6. NECESITAMOS CREAR RESERVAS
Una familia sin reserva está a una reparación del automóvil de utilizar
una tarjeta.
Una empresa sin reserva está a un cliente que no paga de necesitar
financiamiento.
El fondo de emergencia no es dinero desperdiciado.
Es protección contra deuda futura.
NO QUIERO VER A NUESTROS CLIENTES LLEGAR A LA DESESPERACIÓN
Esta es quizá la razón principal por la que escribo este artículo.
Estamos viendo personas reducir sus gastos al mínimo.
Estamos viendo empresarios preocupados.
Estamos viendo familias reconsiderando su futuro.
Y algunos de ellos fueron clientes de alto perfil, con empresas que
durante años generaron utilidades importantes y pagaron cantidades
significativas de impuestos.
Eso demuestra algo fundamental:
Un buen ingreso no garantiza estabilidad
financiera eterna.
Las circunstancias cambian.
La economía cambia.
Los negocios cambian.
La familia cambia.
Por eso nuestra planificación también tiene que cambiar.
EN 200GFS QUEREMOS SENTARNOS CON EL CLIENTE ANTES DE QUE EXISTA EL
PROBLEMA
No queremos esperar a marzo o abril para descubrir qué ocurrió el año
anterior.
Queremos analizar:
¿Cuánto entra?
¿Cuánto sale?
¿Dónde se está perdiendo dinero?
¿Cuánto cuesta la deuda?
¿Cuál es el cash flow real?
¿Su empresa produce suficiente margen?
¿Tiene reservas?
¿Está construyendo patrimonio?
¿Está pagando impuestos correctamente?
¿Existen estrategias legales que podrían reducir su carga tributaria?
Y después construir un presupuesto y una estrategia adecuados para esa
persona o esa empresa.
No existe un presupuesto universal.
AMÉRICA SIGUE SIENDO UN GRAN PAÍS. PERO ESO NO SIGNIFICA IGNORAR LOS
PROBLEMAS.
Como ciudadano estadounidense quiero que este país crezca.
Quiero ver empresas prosperar.
Quiero ver familias construir patrimonio.
Quiero ver a nuestros clientes comprar casas, crear negocios, contratar
trabajadores y pagar impuestos porque están ganando dinero.
Y precisamente porque queremos un país fuerte, debemos ser capaces de
reconocer cuando las familias y las pequeñas empresas están bajo presión.
Amar un país no significa decir que todo está perfecto.
También significa querer que mejore.
LA ECONOMÍA NO LA CONTROLAMOS. NUESTRAS DECISIONES, SÍ.
Hoy tenemos aproximadamente:
3.4% de inflación anual.
4.1% de desempleo.
7.359 millones de puestos vacantes.
US$1.263 trillones en balances de tarjetas de crédito.
Y millones de familias tratando de adaptar sus presupuestos a una
realidad más costosa.
No podemos decidir mañana el precio de la gasolina.
No podemos controlar las tasas.
No podemos controlar Washington.
Pero sí podemos decidir:
cuánto gastamos,
cuánto debemos,
cuánto ahorramos,
cómo administramos nuestra empresa,
cómo planificamos nuestros impuestos,
y qué hacemos hoy para proteger nuestro futuro.
Si usted siente que gana dinero pero no sabe dónde termina, si su
empresa vende pero nunca tiene suficiente efectivo, si está utilizando tarjetas
para cubrir necesidades básicas o si cada año llega a sus impuestos
preguntándose por qué debe tanto:
NO ESPERE A QUE EL PROBLEMA SEA MÁS GRANDE.
En 200GFS podemos analizar conjuntamente su situación personal y
empresarial, construir un presupuesto realista, identificar filtraciones
financieras y estudiar las oportunidades de planificación tributaria que
legalmente correspondan a su caso.
Porque quizás el verdadero reto de 2026 no sea simplemente ganar más
dinero.
Es aprender a conservar mejor el que ya estamos
produciendo.
Juan V. Fanti, MBA,
CAA, PA
Two Hundred Global Financial Solutions, LLC — 200GFS
📲 +1 (954) 683-3578
🌐 200GFS.com
Artículo de carácter informativo y educativo. Los datos económicos
corresponden a las publicaciones más recientes disponibles indicadas en el
texto. Las estrategias financieras, contables y tributarias deben analizarse
individualmente.
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