Trabajar después de los 65, Medicare y Seguro Social Lo que todo cliente senior debe saber (y nadie le explica bien)

 

🧓 Trabajar después de los 65, Medicare y Seguro Social

Lo que todo cliente senior debe saber (y nadie le explica bien)

En Two Hundred Global Financial Solutions (200GFS) vemos con mucha frecuencia casos de personas mayores de 65 años que siguen trabajando, necesitan seguir generando ingresos, pero también desean solicitar su retiro del Seguro Social y no saben si eso es posible, si conviene o qué impacto tiene en su salud, impuestos y finanzas.

Este artículo está pensado para evitar errores costosos, multas de por vida y pérdida de beneficios.

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1️⃣ ¿Puedo seguir trabajando y pedir mi retiro del Seguro Social?

👉 SÍ, se puede.
Pero depende de la edad y del nivel de ingresos.

🔹 Ejemplo simple 1

• Persona de 67 años (ya alcanzó su Full Retirement Age – FRA)

• Sigue trabajando

• Puede solicitar su retiro

• ✔️ NO hay penalidad

• ✔️ Puede ganar lo que quiera

🔹 Ejemplo simple 2

• Persona de 64 años

• Solicita retiro anticipado

• Sigue trabajando

• ⚠️ Si gana más del límite anual permitido:

  • El Seguro Social reduce temporalmente los pagos

👉 Por eso no todos los casos son iguales y deben analizarse antes de aplicar.

2️⃣ ¿Cuál es el “presupuesto” o impacto financiero?

Depende de cuándo se solicita el retiro:

• 📉 Antes de la edad completa → pago mensual reducido

• ⚖️ A la edad completa (FRA) → pago normal

• 📈 Después (hasta los 70) → aumento mensual

⚠️ A partir de los 70 años, NO hay más aumentos.
No solicitarlo después de esa edad = dinero perdido.

3️⃣ Medicare: el error más común

Muchas personas piensan:

“Como tengo seguro por mi trabajo, no necesito Medicare”

🚨 Eso no siempre es cierto.

🔹 Si el empleador tiene 20 empleados o más

• Puede postergar Medicare Part B

• Sin penalidad

• Con derecho a Special Enrollment Period

🔹 Si el empleador tiene menos de 20 empleados

• Medicare debió ser el seguro principal

• No inscribirse puede generar:

  • ❌ Multas de por vida

  • ❌ Problemas de cobertura médica

La inscripción y orientación se hace a través de:

• Medicare

• Social Security Administration

4️⃣ Checklist legal-fiscal para clientes senior (65+)

✅ Antes de decidir

☐ Edad actual
☐ ¿Sigue trabajando?
☐ Tipo de empleo (W-2 / negocio propio)
☐ Tamaño del empleador
☐ Seguro médico activo

✅ Medicare

☐ ¿Está inscrito en Part A?
☐ ¿Part B fue postergado legalmente?
☐ ¿Aplica un Special Enrollment Period?

✅ Seguro Social

☐ ¿Solicitó retiro?
☐ ¿Está en edad completa o anticipada?
☐ ¿Conoce el impacto tributario?

✅ Impuestos

☐ Análisis de tributación del beneficio
☐ Coordinación con ingresos laborales
☐ Planeación fiscal anual

👉 Este checklist evita errores irreversibles.

5️⃣ Mensaje preventivo para clientes de 65+

“Tener más de 65 años no significa que tenga que dejar de trabajar, ni que deba perder sus derechos.
Puede trabajar, puede solicitar su retiro y puede organizar su Medicare correctamente, pero hacerlo mal puede costarle miles de dólares de por vida.”

En 200GFS revisamos su caso antes de que firme o solicite cualquier beneficio.

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6️⃣ ¿Dónde ir y a dónde llamar?

📞 Seguro Social

• Social Security Administration

• Tel: 1-800-772-1213

🏥 Medicare

• Medicare

• Tel: 1-800-633-4227

🧾 Asesoría profesional personalizada

Two Hundred Global Financial Solutions
📍 12555 Orange Dr., Suite 235, Davie, FL 33330
📞 +1 (954) 683-3578
🌐 www.200gfs.com

👉 Coordinamos todo el proceso, revisamos su impacto fiscal y lo acompañamos paso a paso.

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✅ Conclusión

✔️ Se puede trabajar y cobrar retiro
✔️ Medicare mal manejado genera multas de por vida
✔️ No solicitar el retiro a tiempo = dinero perdido
✔️ Cada caso requiere análisis profesional

Antes de decidir, consúltenos.
En 200GFS protegemos su presente y su futuro.

Social Security and Supplemental Security Income Benefits Explained

 Benefits.gov provides information on Social Security programs to help you through many phases of life. This article will explain some of the different Social Security programs, managed by the U.S. Social Security Administration (SSA), including the Supplemental Security Income program.

Did you know, Social Security provides more than just retirement benefits? SSA offers several programs that include medical, disability, and retirement benefits. Each program has different requirements and is designed to help a different group of people.

Let’s look at some of the different Social Security programs and their eligibility requirements:

Supplemental Security Income (SSI)

The SSI program provides monthly payments to adults and children with a disability or blindness who have income and resources below specific limits. SSI payments are also made to people age 65 and older without disabilities who meet financial qualifications. The eligibility requirements for this program include:

• Disabled, blind, or age 65.
• Limited income and resources.
• U.S. citizen, national, or a lawfully permitted alien meeting requirements.
• Reside in one of the 50 states, the District of Columbia, or the Northern Mariana Islands, except for a child of military parent(s) assigned to permanent duty outside the U.S. or certain students temporarily abroad.

Other factors may affect your eligibility, including:

• Marital status.
• Income and resources of certain members in your household, like a spouse or parent of a minor child.

Social Security Retirement Insurance

This retirement program provides payments to help seniors replace their income later in life. The eligibility requirements for this program include:

Age 62 or older.

Having earned enough Social Security Credits. Learn how Social Security Credits work.

Social Security Child's Insurance

When a parent becomes disabled or dies, Social Security benefits can help stabilize the family’s financial future. These benefits provide necessities for family members and help make it possible for children to complete high school. To be eligible for this benefit, a child must be unmarried, dependent on the parent, and one of the following must apply:

• Younger than age 18.
• 18-19 years old and a full-time student (no higher than grade 12).
• Age 18 or older with a disability that began before age 22.
• A stepchild, grandchild, step-grandchild, or adopted child may also qualify for benefits in some cases.

Social Security Disability Insurance

Social Security pays disability benefits to you and certain members of your family if you worked long enough and have a medical condition that prevents you from working. The eligibility requirements for this program include:

• Unable to work because you have a medical condition expected to last at least one year or result in death.
• Not have a partial or short-term disability.
• Meet SSA’s definition of a disability. View the full definition of disability.
• Younger than full retirement age.
• If you qualify for disability benefits, certain members of your family may be eligible to receive benefits based on your work record.

Social Security Medicare Program

Medicare is our country’s federal health insurance program for people age 65 or older. SSA processes applications and provides general information about the Medicare program. The eligibility requirements for this program include:

• Age 65 or older.
• Receive Social Security Disability benefits.
• Have certain disabilities or permanent kidney failure (even if under age 65).

There are other Social Security programs to help with more specific needs. To find more information, check out the Social Security category of benefits on Benefits.gov You can also use the Benefit Eligibility Screening Tool to check your eligibility for Social Security benefits, based on answers to a confidential prescreening questionnaire.