Trabajar después de los 65, Medicare y Seguro Social Lo que todo cliente senior debe saber (y nadie le explica bien)

 

🧓 Trabajar después de los 65, Medicare y Seguro Social

Lo que todo cliente senior debe saber (y nadie le explica bien)

En Two Hundred Global Financial Solutions (200GFS) vemos con mucha frecuencia casos de personas mayores de 65 años que siguen trabajando, necesitan seguir generando ingresos, pero también desean solicitar su retiro del Seguro Social y no saben si eso es posible, si conviene o qué impacto tiene en su salud, impuestos y finanzas.

Este artículo está pensado para evitar errores costosos, multas de por vida y pérdida de beneficios.

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1️⃣ ¿Puedo seguir trabajando y pedir mi retiro del Seguro Social?

👉 SÍ, se puede.
Pero depende de la edad y del nivel de ingresos.

🔹 Ejemplo simple 1

• Persona de 67 años (ya alcanzó su Full Retirement Age – FRA)

• Sigue trabajando

• Puede solicitar su retiro

• ✔️ NO hay penalidad

• ✔️ Puede ganar lo que quiera

🔹 Ejemplo simple 2

• Persona de 64 años

• Solicita retiro anticipado

• Sigue trabajando

• ⚠️ Si gana más del límite anual permitido:

  • El Seguro Social reduce temporalmente los pagos

👉 Por eso no todos los casos son iguales y deben analizarse antes de aplicar.

2️⃣ ¿Cuál es el “presupuesto” o impacto financiero?

Depende de cuándo se solicita el retiro:

• 📉 Antes de la edad completa → pago mensual reducido

• ⚖️ A la edad completa (FRA) → pago normal

• 📈 Después (hasta los 70) → aumento mensual

⚠️ A partir de los 70 años, NO hay más aumentos.
No solicitarlo después de esa edad = dinero perdido.

3️⃣ Medicare: el error más común

Muchas personas piensan:

“Como tengo seguro por mi trabajo, no necesito Medicare”

🚨 Eso no siempre es cierto.

🔹 Si el empleador tiene 20 empleados o más

• Puede postergar Medicare Part B

• Sin penalidad

• Con derecho a Special Enrollment Period

🔹 Si el empleador tiene menos de 20 empleados

• Medicare debió ser el seguro principal

• No inscribirse puede generar:

  • ❌ Multas de por vida

  • ❌ Problemas de cobertura médica

La inscripción y orientación se hace a través de:

• Medicare

• Social Security Administration

4️⃣ Checklist legal-fiscal para clientes senior (65+)

✅ Antes de decidir

☐ Edad actual
☐ ¿Sigue trabajando?
☐ Tipo de empleo (W-2 / negocio propio)
☐ Tamaño del empleador
☐ Seguro médico activo

✅ Medicare

☐ ¿Está inscrito en Part A?
☐ ¿Part B fue postergado legalmente?
☐ ¿Aplica un Special Enrollment Period?

✅ Seguro Social

☐ ¿Solicitó retiro?
☐ ¿Está en edad completa o anticipada?
☐ ¿Conoce el impacto tributario?

✅ Impuestos

☐ Análisis de tributación del beneficio
☐ Coordinación con ingresos laborales
☐ Planeación fiscal anual

👉 Este checklist evita errores irreversibles.

5️⃣ Mensaje preventivo para clientes de 65+

“Tener más de 65 años no significa que tenga que dejar de trabajar, ni que deba perder sus derechos.
Puede trabajar, puede solicitar su retiro y puede organizar su Medicare correctamente, pero hacerlo mal puede costarle miles de dólares de por vida.”

En 200GFS revisamos su caso antes de que firme o solicite cualquier beneficio.

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6️⃣ ¿Dónde ir y a dónde llamar?

📞 Seguro Social

• Social Security Administration

• Tel: 1-800-772-1213

🏥 Medicare

• Medicare

• Tel: 1-800-633-4227

🧾 Asesoría profesional personalizada

Two Hundred Global Financial Solutions
📍 12555 Orange Dr., Suite 235, Davie, FL 33330
📞 +1 (954) 683-3578
🌐 www.200gfs.com

👉 Coordinamos todo el proceso, revisamos su impacto fiscal y lo acompañamos paso a paso.

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✅ Conclusión

✔️ Se puede trabajar y cobrar retiro
✔️ Medicare mal manejado genera multas de por vida
✔️ No solicitar el retiro a tiempo = dinero perdido
✔️ Cada caso requiere análisis profesional

Antes de decidir, consúltenos.
En 200GFS protegemos su presente y su futuro.