La planificación financiera no es para ricos: es la herramienta que ayuda a cualquier familia a salir adelante

 

La planificación financiera no es para ricos: es la herramienta que ayuda a cualquier familia a salir adelante

Durante los últimos años hemos visto cómo el costo de la vida ha cambiado. El supermercado cuesta más, los seguros aumentan, la gasolina fluctúa constantemente, las tasas de interés afectan las tarjetas de crédito y comprar una vivienda se ha convertido en un reto para muchas familias.

Sin embargo, existe un error muy común.

Muchas personas creen que el problema es únicamente la inflación.

La realidad es que la inflación afecta a todos, pero no todos sufren las mismas consecuencias.

La diferencia suele estar en la planificación financiera.

La mayoría de las personas administra dinero... pero no administra su futuro

Es común escuchar frases como:

"No sé en qué se me fue el dinero."

"Trabajo más que nunca y siento que nunca me alcanza."

"Cuando cobre el próximo cheque comenzaré a ahorrar."

El problema normalmente no es cuánto gana una persona.

El problema es que nunca se detuvo a construir un sistema para administrar su dinero.

Las empresas exitosas trabajan con presupuestos.

Los gobiernos trabajan con presupuestos.

Las grandes corporaciones proyectan sus ingresos varios años hacia adelante.

Entonces...

¿Por qué una familia no debería hacer exactamente lo mismo?

El presupuesto no limita tu vida. Le da dirección.

Muchas personas sienten rechazo cuando escuchan la palabra "presupuesto".

Piensan inmediatamente en restricciones.

En realidad ocurre exactamente lo contrario.

Un buen presupuesto permite gastar con tranquilidad porque cada dólar ya tiene un propósito antes de ser utilizado.

No se trata de dejar de disfrutar.

Se trata de evitar que las decisiones impulsivas destruyan los proyectos importantes.

Una familia que conoce exactamente cuánto entra y cuánto sale cada mes tiene muchas más probabilidades de alcanzar metas como:

• Comprar una vivienda.
• Cambiar de vehículo.
• Crear un fondo de emergencia.
• Ahorrar para la universidad de los hijos.
• Iniciar un negocio.
• Jubilarse con mayor tranquilidad.

El registro diario cambia completamente la forma de gastar

No es necesario ser contador.

Tampoco hace falta un software complicado.

Basta con registrar diariamente los gastos durante treinta días.

Ese sencillo ejercicio suele producir una sorpresa.

Muchas personas descubren que cada mes gastan cientos de dólares en pequeños consumos que jamás habían notado.

Un café aquí.

Una suscripción allá.

Compras por internet.

Aplicaciones.

Comidas rápidas.

Pequeños gastos que, sumados durante un año, pueden representar varios miles de dólares.

La planificación financiera también ayuda a pagar menos impuestos

Aquí existe otra confusión muy frecuente.

Muchas personas solamente visitan a su preparador de impuestos entre enero y abril.

Cuando llegan a la oficina...

Ya el año terminó.

Las decisiones importantes ya fueron tomadas.

Las oportunidades legales para ahorrar impuestos son mucho menores.

La verdadera planificación tributaria comienza mucho antes.

Durante el año pueden analizarse aspectos como:

• La estructura correcta del negocio.
• La mejor forma de recibir ingresos.
• El control adecuado de gastos deducibles.
• La compra de activos.
• Las contribuciones para el retiro.
• La planificación de inversiones.
• La organización de la contabilidad.

Todo ello puede representar un ahorro importante, siempre dentro de lo permitido por el Código Tributario de los Estados Unidos.

La preparación de impuestos muestra el resultado.

La planificación financiera ayuda a construir ese resultado.

Cada meta necesita un plan

Muchas personas desean:

"Ganar más dinero."

Pero pocas responden preguntas como:

• ¿Cuánto necesito realmente para vivir?
• ¿Cuánto debo ahorrar cada mes?
• ¿Cuánto cuesta mi estilo de vida?
• ¿Qué porcentaje de mis ingresos destino al ahorro?
• ¿Cuánto debo invertir para alcanzar mi retiro?
• ¿Estoy preparado para una emergencia médica o la pérdida de mi empleo?

Las respuestas a estas preguntas permiten convertir los sueños en objetivos medibles.

Y los objetivos medibles pueden convertirse en resultados.

La tranquilidad financiera no aparece por casualidad

La estabilidad económica rara vez depende de la suerte.

Generalmente es el resultado de cientos de pequeñas decisiones tomadas correctamente durante muchos años.

Planificar.

Registrar.

Analizar.

Corregir.

Ahorrar.

Invertir.

Y volver a comenzar.

Ese proceso es el que permite construir patrimonio y proteger a la familia frente a los cambios económicos que inevitablemente seguirán ocurriendo.

En 200 Global Financial Solutions creemos en la planificación, no solamente en preparar impuestos

Nuestro trabajo va mucho más allá de completar formularios.

Ayudamos a personas, familias y empresas a organizar sus finanzas, desarrollar presupuestos, implementar controles, mantener una contabilidad adecuada y realizar una planificación tributaria legal que les permita tomar mejores decisiones financieras durante todo el año.

Porque pagar impuestos es una obligación.

Pero pagar más de lo necesario por falta de planificación es un error que muchas veces puede evitarse.

Si desea organizar mejor sus finanzas personales o las de su empresa, estaremos encantados de conversar con usted y diseñar un plan adaptado a sus objetivos.

¿Y usted?

Le dejamos una pregunta para reflexionar y participar.

Si hoy perdiera durante tres meses su fuente principal de ingresos, ¿su presupuesto familiar le permitiría mantener su estilo de vida?

Comparta su respuesta o déjenos su pregunta en los comentarios del blog o en nuestro canal de YouTube. Publicaremos contenido educativo para ayudar a más personas a tomar el control de sus finanzas.

---

Juan V. Fanti, MBA, CAA, PA
Two Hundred Global Financial Solutions, LLC (200GFS)
🌐 www.200gfs.com
📞 +1 (954) 683-3578
📺 YouTube: https://www.youtube.com/@200GFSjuanfanti
📝 Blog: https://contabproducts.blogspot.com/